Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 874 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 827,61 € | 22 827,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 175 € / mois | 65 222 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 309 920 € | 4 183 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 96 850 € | 3 970 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 874 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 874 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 606,68 € | 140 324,64 € | 3 740 393,32 € |
| Année 2 | 138 607,18 € | 135 324,14 € | 3 601 786,14 € |
| Année 3 | 143 794,83 € | 130 136,49 € | 3 457 991,31 € |
| Année 4 | 149 176,67 € | 124 754,65 € | 3 308 814,64 € |
| Année 5 | 154 759,92 € | 119 171,40 € | 3 154 054,72 € |
| Année 6 | 160 552,10 € | 113 379,22 € | 2 993 502,62 € |
| Année 7 | 166 561,12 € | 107 370,20 € | 2 826 941,50 € |
| Année 8 | 172 795,00 € | 101 136,32 € | 2 654 146,50 € |
| Année 9 | 179 262,21 € | 94 669,11 € | 2 474 884,29 € |
| Année 10 | 185 971,48 € | 87 959,84 € | 2 288 912,81 € |
| Année 11 | 192 931,88 € | 80 999,44 € | 2 095 980,93 € |
| Année 12 | 200 152,76 € | 73 778,56 € | 1 895 828,17 € |
| Année 13 | 207 643,87 € | 66 287,45 € | 1 688 184,30 € |
| Année 14 | 215 415,35 € | 58 515,97 € | 1 472 768,95 € |
| Année 15 | 223 477,74 € | 50 453,58 € | 1 249 291,21 € |
| Année 16 | 231 841,86 € | 42 089,46 € | 1 017 449,35 € |
| Année 17 | 240 519,03 € | 33 412,29 € | 776 930,32 € |
| Année 18 | 249 520,96 € | 24 410,36 € | 527 409,36 € |
| Année 19 | 258 859,80 € | 15 071,52 € | 268 549,56 € |
| Année 20 | 268 549,56 € | 5 383,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 874 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 65 222 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.