Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 874 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 917,44 € | 19 917,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 356 € / mois | 56 907 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 309 920 € | 4 183 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 96 850 € | 3 970 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 874 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 874 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 362,25 € | 143 647,03 € | 3 778 637,75 € |
| Année 2 | 99 000,45 € | 140 008,83 € | 3 679 637,30 € |
| Année 3 | 102 777,42 € | 136 231,86 € | 3 576 859,88 € |
| Année 4 | 106 698,50 € | 132 310,78 € | 3 470 161,38 € |
| Année 5 | 110 769,19 € | 128 240,09 € | 3 359 392,19 € |
| Année 6 | 114 995,18 € | 124 014,10 € | 3 244 397,01 € |
| Année 7 | 119 382,41 € | 119 626,87 € | 3 125 014,60 € |
| Année 8 | 123 937,00 € | 115 072,28 € | 3 001 077,60 € |
| Année 9 | 128 665,37 € | 110 343,91 € | 2 872 412,23 € |
| Année 10 | 133 574,11 € | 105 435,17 € | 2 738 838,12 € |
| Année 11 | 138 670,12 € | 100 339,16 € | 2 600 168,00 € |
| Année 12 | 143 960,58 € | 95 048,70 € | 2 456 207,42 € |
| Année 13 | 149 452,85 € | 89 556,43 € | 2 306 754,57 € |
| Année 14 | 155 154,68 € | 83 854,60 € | 2 151 599,89 € |
| Année 15 | 161 074,03 € | 77 935,25 € | 1 990 525,86 € |
| Année 16 | 167 219,21 € | 71 790,07 € | 1 823 306,65 € |
| Année 17 | 173 598,85 € | 65 410,43 € | 1 649 707,80 € |
| Année 18 | 180 221,86 € | 58 787,42 € | 1 469 485,94 € |
| Année 19 | 187 097,57 € | 51 911,71 € | 1 282 388,37 € |
| Année 20 | 194 235,59 € | 44 773,69 € | 1 088 152,78 € |
| Année 21 | 201 645,91 € | 37 363,37 € | 886 506,87 € |
| Année 22 | 209 338,95 € | 29 670,33 € | 677 167,92 € |
| Année 23 | 217 325,51 € | 21 683,77 € | 459 842,41 € |
| Année 24 | 225 616,77 € | 13 392,51 € | 234 225,64 € |
| Année 25 | 234 225,64 € | 4 784,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 874 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 56 907 €.