Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 978 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,54 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 946,85 € | 33 946,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 869 € / mois | 96 991 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 318 240 € | 4 296 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 99 450 € | 4 077 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 978 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 936 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 070 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Emprunter 3 978 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 270 908,42 € | 136 453,78 € | 3 707 091,58 € |
| Année 2 | 280 655,73 € | 126 706,47 € | 3 426 435,85 € |
| Année 3 | 290 753,74 € | 116 608,46 € | 3 135 682,11 € |
| Année 4 | 301 215,08 € | 106 147,12 € | 2 834 467,03 € |
| Année 5 | 312 052,81 € | 95 309,39 € | 2 522 414,22 € |
| Année 6 | 323 280,49 € | 84 081,71 € | 2 199 133,73 € |
| Année 7 | 334 912,14 € | 72 450,06 € | 1 864 221,59 € |
| Année 8 | 346 962,29 € | 60 399,91 € | 1 517 259,30 € |
| Année 9 | 359 446,00 € | 47 916,20 € | 1 157 813,30 € |
| Année 10 | 372 378,91 € | 34 983,29 € | 785 434,39 € |
| Année 11 | 385 777,12 € | 21 585,08 € | 399 657,27 € |
| Année 12 | 399 657,27 € | 7 704,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 978 000 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 318 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 99 450 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 397 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.