Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 999 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 555,80 € | 19 555,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 260 € / mois | 55 874 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 319 920 € | 4 318 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 99 975 € | 4 098 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 999 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 188 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 385 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 999 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 010,90 € | 166 658,70 € | 3 930 989,10 € |
| Année 2 | 70 922,98 € | 163 746,62 € | 3 860 066,12 € |
| Année 3 | 73 959,77 € | 160 709,83 € | 3 786 106,35 € |
| Année 4 | 77 126,58 € | 157 543,02 € | 3 708 979,77 € |
| Année 5 | 80 428,98 € | 154 240,62 € | 3 628 550,79 € |
| Année 6 | 83 872,79 € | 150 796,81 € | 3 544 678,00 € |
| Année 7 | 87 464,07 € | 147 205,53 € | 3 457 213,93 € |
| Année 8 | 91 209,10 € | 143 460,50 € | 3 366 004,83 € |
| Année 9 | 95 114,49 € | 139 555,11 € | 3 270 890,34 € |
| Année 10 | 99 187,09 € | 135 482,51 € | 3 171 703,25 € |
| Année 11 | 103 434,11 € | 131 235,49 € | 3 068 269,14 € |
| Année 12 | 107 862,94 € | 126 806,66 € | 2 960 406,20 € |
| Année 13 | 112 481,43 € | 122 188,17 € | 2 847 924,77 € |
| Année 14 | 117 297,63 € | 117 371,97 € | 2 730 627,14 € |
| Année 15 | 122 320,11 € | 112 349,49 € | 2 608 307,03 € |
| Année 16 | 127 557,60 € | 107 112,00 € | 2 480 749,43 € |
| Année 17 | 133 019,36 € | 101 650,24 € | 2 347 730,07 € |
| Année 18 | 138 714,99 € | 95 954,61 € | 2 209 015,08 € |
| Année 19 | 144 654,50 € | 90 015,10 € | 2 064 360,58 € |
| Année 20 | 150 848,30 € | 83 821,30 € | 1 913 512,28 € |
| Année 21 | 157 307,32 € | 77 362,28 € | 1 756 204,96 € |
| Année 22 | 164 042,90 € | 70 626,70 € | 1 592 162,06 € |
| Année 23 | 171 066,90 € | 63 602,70 € | 1 421 095,16 € |
| Année 24 | 178 391,64 € | 56 277,96 € | 1 242 703,52 € |
| Année 25 | 186 030,04 € | 48 639,56 € | 1 056 673,48 € |
| Année 26 | 193 995,46 € | 40 674,14 € | 862 678,02 € |
| Année 27 | 202 301,96 € | 32 367,64 € | 660 376,06 € |
| Année 28 | 210 964,14 € | 23 705,46 € | 449 411,92 € |
| Année 29 | 219 997,18 € | 14 672,42 € | 229 414,74 € |
| Année 30 | 229 414,74 € | 5 252,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 999 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 55 874 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.