Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 949 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 311,29 € | 19 311,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 519 € / mois | 55 175 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 315 920 € | 4 264 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 98 725 € | 4 047 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 949 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 588 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 635 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 949 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 160,53 € | 164 574,95 € | 3 881 839,47 € |
| Année 2 | 70 036,22 € | 161 699,26 € | 3 811 803,25 € |
| Année 3 | 73 035,03 € | 158 700,45 € | 3 738 768,22 € |
| Année 4 | 76 162,25 € | 155 573,23 € | 3 662 605,97 € |
| Année 5 | 79 423,36 € | 152 312,12 € | 3 583 182,61 € |
| Année 6 | 82 824,09 € | 148 911,39 € | 3 500 358,52 € |
| Année 7 | 86 370,47 € | 145 365,01 € | 3 413 988,05 € |
| Année 8 | 90 068,68 € | 141 666,80 € | 3 323 919,37 € |
| Année 9 | 93 925,24 € | 137 810,24 € | 3 229 994,13 € |
| Année 10 | 97 946,93 € | 133 788,55 € | 3 132 047,20 € |
| Année 11 | 102 140,82 € | 129 594,66 € | 3 029 906,38 € |
| Année 12 | 106 514,28 € | 125 221,20 € | 2 923 392,10 € |
| Année 13 | 111 075,03 € | 120 660,45 € | 2 812 317,07 € |
| Année 14 | 115 831,02 € | 115 904,46 € | 2 696 486,05 € |
| Année 15 | 120 790,69 € | 110 944,79 € | 2 575 695,36 € |
| Année 16 | 125 962,71 € | 105 772,77 € | 2 449 732,65 € |
| Année 17 | 131 356,19 € | 100 379,29 € | 2 318 376,46 € |
| Année 18 | 136 980,60 € | 94 754,88 € | 2 181 395,86 € |
| Année 19 | 142 845,82 € | 88 889,66 € | 2 038 550,04 € |
| Année 20 | 148 962,19 € | 82 773,29 € | 1 889 587,85 € |
| Année 21 | 155 340,45 € | 76 395,03 € | 1 734 247,40 € |
| Année 22 | 161 991,84 € | 69 743,64 € | 1 572 255,56 € |
| Année 23 | 168 927,98 € | 62 807,50 € | 1 403 327,58 € |
| Année 24 | 176 161,14 € | 55 574,34 € | 1 227 166,44 € |
| Année 25 | 183 704,02 € | 48 031,46 € | 1 043 462,42 € |
| Année 26 | 191 569,86 € | 40 165,62 € | 851 892,56 € |
| Année 27 | 199 772,50 € | 31 962,98 € | 652 120,06 € |
| Année 28 | 208 326,37 € | 23 409,11 € | 443 793,69 € |
| Année 29 | 217 246,49 € | 14 488,99 € | 226 547,20 € |
| Année 30 | 226 547,20 € | 5 186,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 949 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 315 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 98 725 € (2,5%).