Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 049 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 817,17 € | 20 817,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 082 € / mois | 59 478 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 323 920 € | 4 372 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 101 225 € | 4 150 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 049 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 788 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 135 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 049 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 670,03 € | 150 136,01 € | 3 949 329,97 € |
| Année 2 | 103 472,57 € | 146 333,47 € | 3 845 857,40 € |
| Année 3 | 107 420,19 € | 142 385,85 € | 3 738 437,21 € |
| Année 4 | 111 518,42 € | 138 287,62 € | 3 626 918,79 € |
| Année 5 | 115 772,98 € | 134 033,06 € | 3 511 145,81 € |
| Année 6 | 120 189,86 € | 129 616,18 € | 3 390 955,95 € |
| Année 7 | 124 775,27 € | 125 030,77 € | 3 266 180,68 € |
| Année 8 | 129 535,60 € | 120 270,44 € | 3 136 645,08 € |
| Année 9 | 134 477,55 € | 115 328,49 € | 3 002 167,53 € |
| Année 10 | 139 608,05 € | 110 197,99 € | 2 862 559,48 € |
| Année 11 | 144 934,28 € | 104 871,76 € | 2 717 625,20 € |
| Année 12 | 150 463,71 € | 99 342,33 € | 2 567 161,49 € |
| Année 13 | 156 204,08 € | 93 601,96 € | 2 410 957,41 € |
| Année 14 | 162 163,50 € | 87 642,54 € | 2 248 793,91 € |
| Année 15 | 168 350,23 € | 81 455,81 € | 2 080 443,68 € |
| Année 16 | 174 773,00 € | 75 033,04 € | 1 905 670,68 € |
| Année 17 | 181 440,83 € | 68 365,21 € | 1 724 229,85 € |
| Année 18 | 188 363,01 € | 61 443,03 € | 1 535 866,84 € |
| Année 19 | 195 549,30 € | 54 256,74 € | 1 340 317,54 € |
| Année 20 | 203 009,77 € | 46 796,27 € | 1 137 307,77 € |
| Année 21 | 210 754,86 € | 39 051,18 € | 926 552,91 € |
| Année 22 | 218 795,44 € | 31 010,60 € | 707 757,47 € |
| Année 23 | 227 142,76 € | 22 663,28 € | 480 614,71 € |
| Année 24 | 235 808,54 € | 13 997,50 € | 244 806,17 € |
| Année 25 | 244 806,17 € | 5 001,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 049 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.