Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 099 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 410,35 € | 21 410,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 880 € / mois | 61 172 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 327 920 € | 4 426 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 102 475 € | 4 201 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 099 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 388 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 885 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 099 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 817,14 € | 158 107,06 € | 4 000 182,86 € |
| Année 2 | 102 740,65 € | 154 183,55 € | 3 897 442,21 € |
| Année 3 | 106 819,94 € | 150 104,26 € | 3 790 622,27 € |
| Année 4 | 111 061,21 € | 145 862,99 € | 3 679 561,06 € |
| Année 5 | 115 470,84 € | 141 453,36 € | 3 564 090,22 € |
| Année 6 | 120 055,59 € | 136 868,61 € | 3 444 034,63 € |
| Année 7 | 124 822,38 € | 132 101,82 € | 3 319 212,25 € |
| Année 8 | 129 778,40 € | 127 145,80 € | 3 189 433,85 € |
| Année 9 | 134 931,24 € | 121 992,96 € | 3 054 502,61 € |
| Année 10 | 140 288,65 € | 116 635,55 € | 2 914 213,96 € |
| Année 11 | 145 858,75 € | 111 065,45 € | 2 768 355,21 € |
| Année 12 | 151 650,05 € | 105 274,15 € | 2 616 705,16 € |
| Année 13 | 157 671,26 € | 99 252,94 € | 2 459 033,90 € |
| Année 14 | 163 931,54 € | 92 992,66 € | 2 295 102,36 € |
| Année 15 | 170 440,41 € | 86 483,79 € | 2 124 661,95 € |
| Année 16 | 177 207,71 € | 79 716,49 € | 1 947 454,24 € |
| Année 17 | 184 243,68 € | 72 680,52 € | 1 763 210,56 € |
| Année 18 | 191 559,04 € | 65 365,16 € | 1 571 651,52 € |
| Année 19 | 199 164,85 € | 57 759,35 € | 1 372 486,67 € |
| Année 20 | 207 072,64 € | 49 851,56 € | 1 165 414,03 € |
| Année 21 | 215 294,38 € | 41 629,82 € | 950 119,65 € |
| Année 22 | 223 842,59 € | 33 081,61 € | 726 277,06 € |
| Année 23 | 232 730,20 € | 24 194,00 € | 493 546,86 € |
| Année 24 | 241 970,67 € | 14 953,53 € | 251 576,19 € |
| Année 25 | 251 576,19 € | 5 346,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 099 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 61 172 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.