Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 073 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,54 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 757,55 € | 34 757,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 326 € / mois | 99 307 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 325 840 € | 4 398 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 101 825 € | 4 174 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 073 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Emprunter 4 073 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 277 378,14 € | 139 712,46 € | 3 795 621,86 € |
| Année 2 | 287 358,23 € | 129 732,37 € | 3 508 263,63 € |
| Année 3 | 297 697,38 € | 119 393,22 € | 3 210 566,25 € |
| Année 4 | 308 408,54 € | 108 682,06 € | 2 902 157,71 € |
| Année 5 | 319 505,10 € | 97 585,50 € | 2 582 652,61 € |
| Année 6 | 331 000,90 € | 86 089,70 € | 2 251 651,71 € |
| Année 7 | 342 910,34 € | 74 180,26 € | 1 908 741,37 € |
| Année 8 | 355 248,26 € | 61 842,34 € | 1 553 493,11 € |
| Année 9 | 368 030,14 € | 49 060,46 € | 1 185 462,97 € |
| Année 10 | 381 271,85 € | 35 818,75 € | 804 191,12 € |
| Année 11 | 394 990,04 € | 22 100,56 € | 409 201,08 € |
| Année 12 | 409 201,08 € | 7 888,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 073 000 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 325 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 101 825 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 99 307 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 48 876 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.