Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 097 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 530,77 € | 29 530,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 487 € / mois | 84 374 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 327 760 € | 4 424 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 102 425 € | 4 199 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 097 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 364 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 855 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 097 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 209 511,30 € | 144 857,94 € | 3 887 488,70 € |
| Année 2 | 217 222,70 € | 137 146,54 € | 3 670 266,00 € |
| Année 3 | 225 217,98 € | 129 151,26 € | 3 445 048,02 € |
| Année 4 | 233 507,48 € | 120 861,76 € | 3 211 540,54 € |
| Année 5 | 242 102,13 € | 112 267,11 € | 2 969 438,41 € |
| Année 6 | 251 013,10 € | 103 356,14 € | 2 718 425,31 € |
| Année 7 | 260 252,08 € | 94 117,16 € | 2 458 173,23 € |
| Année 8 | 269 831,11 € | 84 538,13 € | 2 188 342,12 € |
| Année 9 | 279 762,70 € | 74 606,54 € | 1 908 579,42 € |
| Année 10 | 290 059,84 € | 64 309,40 € | 1 618 519,58 € |
| Année 11 | 300 736,00 € | 53 633,24 € | 1 317 783,58 € |
| Année 12 | 311 805,08 € | 42 564,16 € | 1 005 978,50 € |
| Année 13 | 323 281,61 € | 31 087,63 € | 682 696,89 € |
| Année 14 | 335 180,53 € | 19 188,71 € | 347 516,36 € |
| Année 15 | 347 516,36 € | 6 851,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 097 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 84 374 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 327 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 102 425 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.