Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 124 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 647,63 € | 29 647,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 841 € / mois | 84 708 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 329 960 € | 4 454 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 113 € | 4 227 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 124 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 124 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 211 563,46 € | 144 208,10 € | 3 912 936,54 € |
| Année 2 | 219 262,95 € | 136 508,61 € | 3 693 673,59 € |
| Année 3 | 227 242,64 € | 128 528,92 € | 3 466 430,95 € |
| Année 4 | 235 512,77 € | 120 258,79 € | 3 230 918,18 € |
| Année 5 | 244 083,85 € | 111 687,71 € | 2 986 834,33 € |
| Année 6 | 252 966,87 € | 102 804,69 € | 2 733 867,46 € |
| Année 7 | 262 173,17 € | 93 598,39 € | 2 471 694,29 € |
| Année 8 | 271 714,51 € | 84 057,05 € | 2 199 979,78 € |
| Année 9 | 281 603,11 € | 74 168,45 € | 1 918 376,67 € |
| Année 10 | 291 851,57 € | 63 919,99 € | 1 626 525,10 € |
| Année 11 | 302 473,01 € | 53 298,55 € | 1 324 052,09 € |
| Année 12 | 313 481,00 € | 42 290,56 € | 1 010 571,09 € |
| Année 13 | 324 889,60 € | 30 881,96 € | 685 681,49 € |
| Année 14 | 336 713,40 € | 19 058,16 € | 348 968,09 € |
| Année 15 | 348 968,09 € | 6 804,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 124 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 49 494 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 329 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 103 113 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 84 708 €.