Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 140 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 245,31 € | 20 245,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 349 € / mois | 57 844 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 331 200 € | 4 471 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 500 € | 4 243 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 140 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 140 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 408,83 € | 172 534,89 € | 4 069 591,17 € |
| Année 2 | 73 423,60 € | 169 520,12 € | 3 996 167,57 € |
| Année 3 | 76 567,45 € | 166 376,27 € | 3 919 600,12 € |
| Année 4 | 79 845,91 € | 163 097,81 € | 3 839 754,21 € |
| Année 5 | 83 264,75 € | 159 678,97 € | 3 756 489,46 € |
| Année 6 | 86 830,00 € | 156 113,72 € | 3 669 659,46 € |
| Année 7 | 90 547,87 € | 152 395,85 € | 3 579 111,59 € |
| Année 8 | 94 424,95 € | 148 518,77 € | 3 484 686,64 € |
| Année 9 | 98 468,06 € | 144 475,66 € | 3 386 218,58 € |
| Année 10 | 102 684,23 € | 140 259,49 € | 3 283 534,35 € |
| Année 11 | 107 081,00 € | 135 862,72 € | 3 176 453,35 € |
| Année 12 | 111 665,96 € | 131 277,76 € | 3 064 787,39 € |
| Année 13 | 116 447,29 € | 126 496,43 € | 2 948 340,10 € |
| Année 14 | 121 433,34 € | 121 510,38 € | 2 826 906,76 € |
| Année 15 | 126 632,86 € | 116 310,86 € | 2 700 273,90 € |
| Année 16 | 132 055,03 € | 110 888,69 € | 2 568 218,87 € |
| Année 17 | 137 709,37 € | 105 234,35 € | 2 430 509,50 € |
| Année 18 | 143 605,80 € | 99 337,92 € | 2 286 903,70 € |
| Année 19 | 149 754,73 € | 93 188,99 € | 2 137 148,97 € |
| Année 20 | 156 166,92 € | 86 776,80 € | 1 980 982,05 € |
| Année 21 | 162 853,68 € | 80 090,04 € | 1 818 128,37 € |
| Année 22 | 169 826,74 € | 73 116,98 € | 1 648 301,63 € |
| Année 23 | 177 098,40 € | 65 845,32 € | 1 471 203,23 € |
| Année 24 | 184 681,40 € | 58 262,32 € | 1 286 521,83 € |
| Année 25 | 192 589,07 € | 50 354,65 € | 1 093 932,76 € |
| Année 26 | 200 835,36 € | 42 108,36 € | 893 097,40 € |
| Année 27 | 209 434,73 € | 33 508,99 € | 683 662,67 € |
| Année 28 | 218 402,31 € | 24 541,41 € | 465 260,36 € |
| Année 29 | 227 753,87 € | 15 189,85 € | 237 506,49 € |
| Année 30 | 237 506,49 € | 5 437,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 140 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 331 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 103 500 € (2,5%).