Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 040 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 756,29 € | 19 756,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 868 € / mois | 56 447 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 323 200 € | 4 363 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 101 000 € | 4 141 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 040 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 040 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 708,11 € | 168 367,37 € | 3 971 291,89 € |
| Année 2 | 71 650,03 € | 165 425,45 € | 3 899 641,86 € |
| Année 3 | 74 717,96 € | 162 357,52 € | 3 824 923,90 € |
| Année 4 | 77 917,24 € | 159 158,24 € | 3 747 006,66 € |
| Année 5 | 81 253,49 € | 155 821,99 € | 3 665 753,17 € |
| Année 6 | 84 732,60 € | 152 342,88 € | 3 581 020,57 € |
| Année 7 | 88 360,69 € | 148 714,79 € | 3 492 659,88 € |
| Année 8 | 92 144,11 € | 144 931,37 € | 3 400 515,77 € |
| Année 9 | 96 089,53 € | 140 985,95 € | 3 304 426,24 € |
| Année 10 | 100 203,89 € | 136 871,59 € | 3 204 222,35 € |
| Année 11 | 104 494,44 € | 132 581,04 € | 3 099 727,91 € |
| Année 12 | 108 968,67 € | 128 106,81 € | 2 990 759,24 € |
| Année 13 | 113 634,50 € | 123 440,98 € | 2 877 124,74 € |
| Année 14 | 118 500,13 € | 118 575,35 € | 2 758 624,61 € |
| Année 15 | 123 574,02 € | 113 501,46 € | 2 635 050,59 € |
| Année 16 | 128 865,23 € | 108 210,25 € | 2 506 185,36 € |
| Année 17 | 134 383,00 € | 102 692,48 € | 2 371 802,36 € |
| Année 18 | 140 137,00 € | 96 938,48 € | 2 231 665,36 € |
| Année 19 | 146 137,39 € | 90 938,09 € | 2 085 527,97 € |
| Année 20 | 152 394,70 € | 84 680,78 € | 1 933 133,27 € |
| Année 21 | 158 919,93 € | 78 155,55 € | 1 774 213,34 € |
| Année 22 | 165 724,57 € | 71 350,91 € | 1 608 488,77 € |
| Année 23 | 172 820,57 € | 64 254,91 € | 1 435 668,20 € |
| Année 24 | 180 220,38 € | 56 855,10 € | 1 255 447,82 € |
| Année 25 | 187 937,08 € | 49 138,40 € | 1 067 510,74 € |
| Année 26 | 195 984,17 € | 41 091,31 € | 871 526,57 € |
| Année 27 | 204 375,81 € | 32 699,67 € | 667 150,76 € |
| Année 28 | 213 126,78 € | 23 948,70 € | 454 023,98 € |
| Année 29 | 222 252,45 € | 14 823,03 € | 231 771,53 € |
| Année 30 | 231 771,53 € | 5 306,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 040 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 48 480 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 323 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 101 000 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.