Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 150 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 336,44 € | 21 336,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 656 € / mois | 60 961 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 332 000 € | 4 482 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 750 € | 4 253 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 150 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 000 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 650 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 150 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 156,22 € | 153 881,06 € | 4 047 843,78 € |
| Année 2 | 106 053,60 € | 149 983,68 € | 3 941 790,18 € |
| Année 3 | 110 099,71 € | 145 937,57 € | 3 831 690,47 € |
| Année 4 | 114 300,13 € | 141 737,15 € | 3 717 390,34 € |
| Année 5 | 118 660,86 € | 137 376,42 € | 3 598 729,48 € |
| Année 6 | 123 187,90 € | 132 849,38 € | 3 475 541,58 € |
| Année 7 | 127 887,69 € | 128 149,59 € | 3 347 653,89 € |
| Année 8 | 132 766,77 € | 123 270,51 € | 3 214 887,12 € |
| Année 9 | 137 831,97 € | 118 205,31 € | 3 077 055,15 € |
| Année 10 | 143 090,46 € | 112 946,82 € | 2 933 964,69 € |
| Année 11 | 148 549,54 € | 107 487,74 € | 2 785 415,15 € |
| Année 12 | 154 216,90 € | 101 820,38 € | 2 631 198,25 € |
| Année 13 | 160 100,49 € | 95 936,79 € | 2 471 097,76 € |
| Année 14 | 166 208,51 € | 89 828,77 € | 2 304 889,25 € |
| Année 15 | 172 549,58 € | 83 487,70 € | 2 132 339,67 € |
| Année 16 | 179 132,57 € | 76 904,71 € | 1 953 207,10 € |
| Année 17 | 185 966,71 € | 70 070,57 € | 1 767 240,39 € |
| Année 18 | 193 061,56 € | 62 975,72 € | 1 574 178,83 € |
| Année 19 | 200 427,13 € | 55 610,15 € | 1 373 751,70 € |
| Année 20 | 208 073,70 € | 47 963,58 € | 1 165 678,00 € |
| Année 21 | 216 011,96 € | 40 025,32 € | 949 666,04 € |
| Année 22 | 224 253,11 € | 31 784,17 € | 725 412,93 € |
| Année 23 | 232 808,64 € | 23 228,64 € | 492 604,29 € |
| Année 24 | 241 690,60 € | 14 346,68 € | 250 913,69 € |
| Année 25 | 250 913,69 € | 5 125,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 150 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.