Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 150 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 453,95 € | 24 453,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 103 € / mois | 69 868 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 332 000 € | 4 482 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 750 € | 4 253 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 150 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 000 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 650 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 150 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 125,45 € | 150 321,95 € | 4 006 874,55 € |
| Année 2 | 148 482,20 € | 144 965,20 € | 3 858 392,35 € |
| Année 3 | 154 039,45 € | 139 407,95 € | 3 704 352,90 € |
| Année 4 | 159 804,70 € | 133 642,70 € | 3 544 548,20 € |
| Année 5 | 165 785,72 € | 127 661,68 € | 3 378 762,48 € |
| Année 6 | 171 990,61 € | 121 456,79 € | 3 206 771,87 € |
| Année 7 | 178 427,72 € | 115 019,68 € | 3 028 344,15 € |
| Année 8 | 185 105,73 € | 108 341,67 € | 2 843 238,42 € |
| Année 9 | 192 033,72 € | 101 413,68 € | 2 651 204,70 € |
| Année 10 | 199 220,98 € | 94 226,42 € | 2 451 983,72 € |
| Année 11 | 206 677,22 € | 86 770,18 € | 2 245 306,50 € |
| Année 12 | 214 412,54 € | 79 034,86 € | 2 030 893,96 € |
| Année 13 | 222 437,40 € | 71 010,00 € | 1 808 456,56 € |
| Année 14 | 230 762,56 € | 62 684,84 € | 1 577 694,00 € |
| Année 15 | 239 399,35 € | 54 048,05 € | 1 338 294,65 € |
| Année 16 | 248 359,37 € | 45 088,03 € | 1 089 935,28 € |
| Année 17 | 257 654,71 € | 35 792,69 € | 832 280,57 € |
| Année 18 | 267 298,01 € | 26 149,39 € | 564 982,56 € |
| Année 19 | 277 302,18 € | 16 145,22 € | 287 680,38 € |
| Année 20 | 287 680,38 € | 5 766,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 150 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 49 800 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 332 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 103 750 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.