Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 188 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 104,08 € | 30 104,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 224 € / mois | 86 012 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 335 040 € | 4 523 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 104 700 € | 4 292 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 188 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 188 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 214 820,67 € | 146 428,29 € | 3 973 179,33 € |
| Année 2 | 222 638,69 € | 138 610,27 € | 3 750 540,64 € |
| Année 3 | 230 741,26 € | 130 507,70 € | 3 519 799,38 € |
| Année 4 | 239 138,69 € | 122 110,27 € | 3 280 660,69 € |
| Année 5 | 247 841,73 € | 113 407,23 € | 3 032 818,96 € |
| Année 6 | 256 861,52 € | 104 387,44 € | 2 775 957,44 € |
| Année 7 | 266 209,55 € | 95 039,41 € | 2 509 747,89 € |
| Année 8 | 275 897,81 € | 85 351,15 € | 2 233 850,08 € |
| Année 9 | 285 938,62 € | 75 310,34 € | 1 947 911,46 € |
| Année 10 | 296 344,86 € | 64 904,10 € | 1 651 566,60 € |
| Année 11 | 307 129,84 € | 54 119,12 € | 1 344 436,76 € |
| Année 12 | 318 307,32 € | 42 941,64 € | 1 026 129,44 € |
| Année 13 | 329 891,56 € | 31 357,40 € | 696 237,88 € |
| Année 14 | 341 897,41 € | 19 351,55 € | 354 340,47 € |
| Année 15 | 354 340,47 € | 6 908,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 188 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.