Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 138 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 744,67 € | 29 744,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 135 € / mois | 84 985 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 331 040 € | 4 469 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 450 € | 4 241 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 138 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 138 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 212 255,93 € | 144 680,11 € | 3 925 744,07 € |
| Année 2 | 219 980,61 € | 136 955,43 € | 3 705 763,46 € |
| Année 3 | 227 986,45 € | 128 949,59 € | 3 477 777,01 € |
| Année 4 | 236 283,62 € | 120 652,42 € | 3 241 493,39 € |
| Année 5 | 244 882,75 € | 112 053,29 € | 2 996 610,64 € |
| Année 6 | 253 794,86 € | 103 141,18 € | 2 742 815,78 € |
| Année 7 | 263 031,28 € | 93 904,76 € | 2 479 784,50 € |
| Année 8 | 272 603,87 € | 84 332,17 € | 2 207 180,63 € |
| Année 9 | 282 524,80 € | 74 411,24 € | 1 924 655,83 € |
| Année 10 | 292 806,83 € | 64 129,21 € | 1 631 849,00 € |
| Année 11 | 303 463,03 € | 53 473,01 € | 1 328 385,97 € |
| Année 12 | 314 507,05 € | 42 428,99 € | 1 013 878,92 € |
| Année 13 | 325 953,01 € | 30 983,03 € | 687 925,91 € |
| Année 14 | 337 815,50 € | 19 120,54 € | 350 110,41 € |
| Année 15 | 350 110,41 € | 6 826,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 138 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 49 656 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 413 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.