Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 138 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 274,75 € | 21 274,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 469 € / mois | 60 785 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 331 040 € | 4 469 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 450 € | 4 241 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 138 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 138 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 860,88 € | 153 436,12 € | 4 036 139,12 € |
| Année 2 | 105 747,03 € | 149 549,97 € | 3 930 392,09 € |
| Année 3 | 109 781,41 € | 145 515,59 € | 3 820 610,68 € |
| Année 4 | 113 969,70 € | 141 327,30 € | 3 706 640,98 € |
| Année 5 | 118 317,81 € | 136 979,19 € | 3 588 323,17 € |
| Année 6 | 122 831,78 € | 132 465,22 € | 3 465 491,39 € |
| Année 7 | 127 517,98 € | 127 779,02 € | 3 337 973,41 € |
| Année 8 | 132 382,95 € | 122 914,05 € | 3 205 590,46 € |
| Année 9 | 137 433,54 € | 117 863,46 € | 3 068 156,92 € |
| Année 10 | 142 676,81 € | 112 620,19 € | 2 925 480,11 € |
| Année 11 | 148 120,10 € | 107 176,90 € | 2 777 360,01 € |
| Année 12 | 153 771,06 € | 101 525,94 € | 2 623 588,95 € |
| Année 13 | 159 637,64 € | 95 659,36 € | 2 463 951,31 € |
| Année 14 | 165 728,01 € | 89 568,99 € | 2 298 223,30 € |
| Année 15 | 172 050,76 € | 83 246,24 € | 2 126 172,54 € |
| Année 16 | 178 614,71 € | 76 682,29 € | 1 947 557,83 € |
| Année 17 | 185 429,10 € | 69 867,90 € | 1 762 128,73 € |
| Année 18 | 192 503,47 € | 62 793,53 € | 1 569 625,26 € |
| Année 19 | 199 847,72 € | 55 449,28 € | 1 369 777,54 € |
| Année 20 | 207 472,16 € | 47 824,84 € | 1 162 305,38 € |
| Année 21 | 215 387,48 € | 39 909,52 € | 946 917,90 € |
| Année 22 | 223 604,79 € | 31 692,21 € | 723 313,11 € |
| Année 23 | 232 135,62 € | 23 161,38 € | 491 177,49 € |
| Année 24 | 240 991,91 € | 14 305,09 € | 250 185,58 € |
| Année 25 | 250 185,58 € | 5 110,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 138 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.