Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 238 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 724,55 € | 20 724,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 802 € / mois | 59 213 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 339 040 € | 4 577 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 105 950 € | 4 343 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 238 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 238 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 075,56 € | 176 619,04 € | 4 165 924,44 € |
| Année 2 | 75 161,69 € | 173 532,91 € | 4 090 762,75 € |
| Année 3 | 78 379,98 € | 170 314,62 € | 4 012 382,77 € |
| Année 4 | 81 736,03 € | 166 958,57 € | 3 930 646,74 € |
| Année 5 | 85 235,81 € | 163 458,79 € | 3 845 410,93 € |
| Année 6 | 88 885,43 € | 159 809,17 € | 3 756 525,50 € |
| Année 7 | 92 691,32 € | 156 003,28 € | 3 663 834,18 € |
| Année 8 | 96 660,18 € | 152 034,42 € | 3 567 174,00 € |
| Année 9 | 100 798,99 € | 147 895,61 € | 3 466 375,01 € |
| Année 10 | 105 115,00 € | 143 579,60 € | 3 361 260,01 € |
| Année 11 | 109 615,81 € | 139 078,79 € | 3 251 644,20 € |
| Année 12 | 114 309,36 € | 134 385,24 € | 3 137 334,84 € |
| Année 13 | 119 203,83 € | 129 490,77 € | 3 018 131,01 € |
| Année 14 | 124 307,91 € | 124 386,69 € | 2 893 823,10 € |
| Année 15 | 129 630,53 € | 119 064,07 € | 2 764 192,57 € |
| Année 16 | 135 181,06 € | 113 513,54 € | 2 629 011,51 € |
| Année 17 | 140 969,24 € | 107 725,36 € | 2 488 042,27 € |
| Année 18 | 147 005,25 € | 101 689,35 € | 2 341 037,02 € |
| Année 19 | 153 299,73 € | 95 394,87 € | 2 187 737,29 € |
| Année 20 | 159 863,71 € | 88 830,89 € | 2 027 873,58 € |
| Année 21 | 166 708,76 € | 81 985,84 € | 1 861 164,82 € |
| Année 22 | 173 846,90 € | 74 847,70 € | 1 687 317,92 € |
| Année 23 | 181 290,68 € | 67 403,92 € | 1 506 027,24 € |
| Année 24 | 189 053,16 € | 59 641,44 € | 1 316 974,08 € |
| Année 25 | 197 148,05 € | 51 546,55 € | 1 119 826,03 € |
| Année 26 | 205 589,55 € | 43 105,05 € | 914 236,48 € |
| Année 27 | 214 392,49 € | 34 302,11 € | 699 843,99 € |
| Année 28 | 223 572,35 € | 25 122,25 € | 476 271,64 € |
| Année 29 | 233 145,27 € | 15 549,33 € | 243 126,37 € |
| Année 30 | 243 126,37 € | 5 566,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 238 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 50 856 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 339 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 105 950 € (2,5%).