Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 338 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 213,56 € | 21 213,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 284 € / mois | 60 610 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 347 040 € | 4 685 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 108 450 € | 4 446 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 338 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 338 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 776,17 € | 180 786,55 € | 4 264 223,83 € |
| Année 2 | 76 935,11 € | 177 627,61 € | 4 187 288,72 € |
| Année 3 | 80 229,32 € | 174 333,40 € | 4 107 059,40 € |
| Année 4 | 83 664,57 € | 170 898,15 € | 4 023 394,83 € |
| Année 5 | 87 246,94 € | 167 315,78 € | 3 936 147,89 € |
| Année 6 | 90 982,65 € | 163 580,07 € | 3 845 165,24 € |
| Année 7 | 94 878,38 € | 159 684,34 € | 3 750 286,86 € |
| Année 8 | 98 940,86 € | 155 621,86 € | 3 651 346,00 € |
| Année 9 | 103 177,32 € | 151 385,40 € | 3 548 168,68 € |
| Année 10 | 107 595,16 € | 146 967,56 € | 3 440 573,52 € |
| Année 11 | 112 202,16 € | 142 360,56 € | 3 328 371,36 € |
| Année 12 | 117 006,46 € | 137 556,26 € | 3 211 364,90 € |
| Année 13 | 122 016,40 € | 132 546,32 € | 3 089 348,50 € |
| Année 14 | 127 240,92 € | 127 321,80 € | 2 962 107,58 € |
| Année 15 | 132 689,15 € | 121 873,57 € | 2 829 418,43 € |
| Année 16 | 138 370,62 € | 116 192,10 € | 2 691 047,81 € |
| Année 17 | 144 295,36 € | 110 267,36 € | 2 546 752,45 € |
| Année 18 | 150 473,83 € | 104 088,89 € | 2 396 278,62 € |
| Année 19 | 156 916,81 € | 97 645,91 € | 2 239 361,81 € |
| Année 20 | 163 635,66 € | 90 927,06 € | 2 075 726,15 € |
| Année 21 | 170 642,22 € | 83 920,50 € | 1 905 083,93 € |
| Année 22 | 177 948,78 € | 76 613,94 € | 1 727 135,15 € |
| Année 23 | 185 568,20 € | 68 994,52 € | 1 541 566,95 € |
| Année 24 | 193 513,87 € | 61 048,85 € | 1 348 053,08 € |
| Année 25 | 201 799,71 € | 52 763,01 € | 1 146 253,37 € |
| Année 26 | 210 440,38 € | 44 122,34 € | 935 812,99 € |
| Année 27 | 219 451,02 € | 35 111,70 € | 716 361,97 € |
| Année 28 | 228 847,49 € | 25 715,23 € | 487 514,48 € |
| Année 29 | 238 646,26 € | 15 916,46 € | 248 868,22 € |
| Année 30 | 248 868,22 € | 5 698,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 338 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.