Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 338 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 303,01 € | 22 303,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 585 € / mois | 63 723 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 347 040 € | 4 685 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 108 450 € | 4 446 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 338 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 338 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 784,06 € | 160 852,06 € | 4 231 215,94 € |
| Année 2 | 110 858,01 € | 156 778,11 € | 4 120 357,93 € |
| Année 3 | 115 087,39 € | 152 548,73 € | 4 005 270,54 € |
| Année 4 | 119 478,14 € | 148 157,98 € | 3 885 792,40 € |
| Année 5 | 124 036,36 € | 143 599,76 € | 3 761 756,04 € |
| Année 6 | 128 768,51 € | 138 867,61 € | 3 632 987,53 € |
| Année 7 | 133 681,19 € | 133 954,93 € | 3 499 306,34 € |
| Année 8 | 138 781,31 € | 128 854,81 € | 3 360 525,03 € |
| Année 9 | 144 075,99 € | 123 560,13 € | 3 216 449,04 € |
| Année 10 | 149 572,69 € | 118 063,43 € | 3 066 876,35 € |
| Année 11 | 155 279,08 € | 112 357,04 € | 2 911 597,27 € |
| Année 12 | 161 203,16 € | 106 432,96 € | 2 750 394,11 € |
| Année 13 | 167 353,28 € | 100 282,84 € | 2 583 040,83 € |
| Année 14 | 173 738,01 € | 93 898,11 € | 2 409 302,82 € |
| Année 15 | 180 366,35 € | 87 269,77 € | 2 228 936,47 € |
| Année 16 | 187 247,54 € | 80 388,58 € | 2 041 688,93 € |
| Année 17 | 194 391,28 € | 73 244,84 € | 1 847 297,65 € |
| Année 18 | 201 807,57 € | 65 828,55 € | 1 645 490,08 € |
| Année 19 | 209 506,78 € | 58 129,34 € | 1 435 983,30 € |
| Année 20 | 217 499,74 € | 50 136,38 € | 1 218 483,56 € |
| Année 21 | 225 797,66 € | 41 838,46 € | 992 685,90 € |
| Année 22 | 234 412,12 € | 33 224,00 € | 758 273,78 € |
| Année 23 | 243 355,24 € | 24 280,88 € | 514 918,54 € |
| Année 24 | 252 639,55 € | 14 996,57 € | 262 278,99 € |
| Année 25 | 262 278,99 € | 5 358,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 338 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 347 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 108 450 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.