Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 388 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 560,08 € | 22 560,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 364 € / mois | 64 457 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 351 040 € | 4 739 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 700 € | 4 497 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 388 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 388 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 014,90 € | 162 706,06 € | 4 279 985,10 € |
| Année 2 | 112 135,82 € | 158 585,14 € | 4 167 849,28 € |
| Année 3 | 116 413,97 € | 154 306,99 € | 4 051 435,31 € |
| Année 4 | 120 855,28 € | 149 865,68 € | 3 930 580,03 € |
| Année 5 | 125 466,08 € | 145 254,88 € | 3 805 113,95 € |
| Année 6 | 130 252,76 € | 140 468,20 € | 3 674 861,19 € |
| Année 7 | 135 222,09 € | 135 498,87 € | 3 539 639,10 € |
| Année 8 | 140 380,99 € | 130 339,97 € | 3 399 258,11 € |
| Année 9 | 145 736,70 € | 124 984,26 € | 3 253 521,41 € |
| Année 10 | 151 296,73 € | 119 424,23 € | 3 102 224,68 € |
| Année 11 | 157 068,90 € | 113 652,06 € | 2 945 155,78 € |
| Année 12 | 163 061,30 € | 107 659,66 € | 2 782 094,48 € |
| Année 13 | 169 282,28 € | 101 438,68 € | 2 612 812,20 € |
| Année 14 | 175 740,64 € | 94 980,32 € | 2 437 071,56 € |
| Année 15 | 182 445,35 € | 88 275,61 € | 2 254 626,21 € |
| Année 16 | 189 405,88 € | 81 315,08 € | 2 065 220,33 € |
| Année 17 | 196 631,96 € | 74 089,00 € | 1 868 588,37 € |
| Année 18 | 204 133,70 € | 66 587,26 € | 1 664 454,67 € |
| Année 19 | 211 921,69 € | 58 799,27 € | 1 452 532,98 € |
| Année 20 | 220 006,77 € | 50 714,19 € | 1 232 526,21 € |
| Année 21 | 228 400,33 € | 42 320,63 € | 1 004 125,88 € |
| Année 22 | 237 114,08 € | 33 606,88 € | 767 011,80 € |
| Année 23 | 246 160,29 € | 24 560,67 € | 520 851,51 € |
| Année 24 | 255 551,62 € | 15 169,34 € | 265 299,89 € |
| Année 25 | 265 299,89 € | 5 419,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 388 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.