Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 388 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 541,72 € | 31 541,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 581 € / mois | 90 119 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 351 040 € | 4 739 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 700 € | 4 497 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 388 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 388 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 225 079,58 € | 153 421,06 € | 4 162 920,42 € |
| Année 2 | 233 270,98 € | 145 229,66 € | 3 929 649,44 € |
| Année 3 | 241 760,47 € | 136 740,17 € | 3 687 888,97 € |
| Année 4 | 250 558,93 € | 127 941,71 € | 3 437 330,04 € |
| Année 5 | 259 677,60 € | 118 823,04 € | 3 177 652,44 € |
| Année 6 | 269 128,11 € | 109 372,53 € | 2 908 524,33 € |
| Année 7 | 278 922,59 € | 99 578,05 € | 2 629 601,74 € |
| Année 8 | 289 073,48 € | 89 427,16 € | 2 340 528,26 € |
| Année 9 | 299 593,82 € | 78 906,82 € | 2 040 934,44 € |
| Année 10 | 310 497,05 € | 68 003,59 € | 1 730 437,39 € |
| Année 11 | 321 797,06 € | 56 703,58 € | 1 408 640,33 € |
| Année 12 | 333 508,32 € | 44 992,32 € | 1 075 132,01 € |
| Année 13 | 345 645,77 € | 32 854,87 € | 729 486,24 € |
| Année 14 | 358 224,97 € | 20 275,67 € | 371 261,27 € |
| Année 15 | 371 261,27 € | 7 238,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 388 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 438 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 351 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 109 700 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.