Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 288 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 045,95 € | 22 045,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 806 € / mois | 62 988 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 343 040 € | 4 631 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 107 200 € | 4 395 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 288 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 288 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 553,33 € | 158 998,07 € | 4 182 446,67 € |
| Année 2 | 109 580,33 € | 154 971,07 € | 4 072 866,34 € |
| Année 3 | 113 760,95 € | 150 790,45 € | 3 959 105,39 € |
| Année 4 | 118 101,11 € | 146 450,29 € | 3 841 004,28 € |
| Année 5 | 122 606,81 € | 141 944,59 € | 3 718 397,47 € |
| Année 6 | 127 284,41 € | 137 266,99 € | 3 591 113,06 € |
| Année 7 | 132 140,47 € | 132 410,93 € | 3 458 972,59 € |
| Année 8 | 137 181,80 € | 127 369,60 € | 3 321 790,79 € |
| Année 9 | 142 415,49 € | 122 135,91 € | 3 179 375,30 € |
| Année 10 | 147 848,78 € | 116 702,62 € | 3 031 526,52 € |
| Année 11 | 153 489,41 € | 111 061,99 € | 2 878 037,11 € |
| Année 12 | 159 345,25 € | 105 206,15 € | 2 718 691,86 € |
| Année 13 | 165 424,47 € | 99 126,93 € | 2 553 267,39 € |
| Année 14 | 171 735,62 € | 92 815,78 € | 2 381 531,77 € |
| Année 15 | 178 287,56 € | 86 263,84 € | 2 203 244,21 € |
| Année 16 | 185 089,45 € | 79 461,95 € | 2 018 154,76 € |
| Année 17 | 192 150,87 € | 72 400,53 € | 1 826 003,89 € |
| Année 18 | 199 481,67 € | 65 069,73 € | 1 626 522,22 € |
| Année 19 | 207 092,14 € | 57 459,26 € | 1 419 430,08 € |
| Année 20 | 214 992,98 € | 49 558,42 € | 1 204 437,10 € |
| Année 21 | 223 195,23 € | 41 356,17 € | 981 241,87 € |
| Année 22 | 231 710,43 € | 32 840,97 € | 749 531,44 € |
| Année 23 | 240 550,48 € | 24 000,92 € | 508 980,96 € |
| Année 24 | 249 727,79 € | 14 823,61 € | 259 253,17 € |
| Année 25 | 259 253,17 € | 5 296,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 288 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 343 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 107 200 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 62 988 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.