Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 288 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 267,12 € | 25 267,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 567 € / mois | 72 192 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 343 040 € | 4 631 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 107 200 € | 4 395 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 288 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 288 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 884,81 € | 155 320,63 € | 4 140 115,19 € |
| Année 2 | 153 419,71 € | 149 785,73 € | 3 986 695,48 € |
| Année 3 | 159 161,75 € | 144 043,69 € | 3 827 533,73 € |
| Année 4 | 165 118,72 € | 138 086,72 € | 3 662 415,01 € |
| Année 5 | 171 298,64 € | 131 906,80 € | 3 491 116,37 € |
| Année 6 | 177 709,84 € | 125 495,60 € | 3 313 406,53 € |
| Année 7 | 184 361,01 € | 118 844,43 € | 3 129 045,52 € |
| Année 8 | 191 261,09 € | 111 944,35 € | 2 937 784,43 € |
| Année 9 | 198 419,44 € | 104 786,00 € | 2 739 364,99 € |
| Année 10 | 205 845,70 € | 97 359,74 € | 2 533 519,29 € |
| Année 11 | 213 549,90 € | 89 655,54 € | 2 319 969,39 € |
| Année 12 | 221 542,47 € | 81 662,97 € | 2 098 426,92 € |
| Année 13 | 229 834,14 € | 73 371,30 € | 1 868 592,78 € |
| Année 14 | 238 436,18 € | 64 769,26 € | 1 630 156,60 € |
| Année 15 | 247 360,12 € | 55 845,32 € | 1 382 796,48 € |
| Année 16 | 256 618,11 € | 46 587,33 € | 1 126 178,37 € |
| Année 17 | 266 222,58 € | 36 982,86 € | 859 955,79 € |
| Année 18 | 276 186,51 € | 27 018,93 € | 583 769,28 € |
| Année 19 | 286 523,35 € | 16 682,09 € | 297 245,93 € |
| Année 20 | 297 245,93 € | 5 958,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 288 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 51 456 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 72 192 €.