Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 338 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 561,74 € | 25 561,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 460 € / mois | 73 034 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 347 040 € | 4 685 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 108 450 € | 4 446 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 338 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 338 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 609,13 € | 157 131,75 € | 4 188 390,87 € |
| Année 2 | 155 208,58 € | 151 532,30 € | 4 033 182,29 € |
| Année 3 | 161 017,60 € | 145 723,28 € | 3 872 164,69 € |
| Année 4 | 167 044,01 € | 139 696,87 € | 3 705 120,68 € |
| Année 5 | 173 295,96 € | 133 444,92 € | 3 531 824,72 € |
| Année 6 | 179 781,93 € | 126 958,95 € | 3 352 042,79 € |
| Année 7 | 186 510,66 € | 120 230,22 € | 3 165 532,13 € |
| Année 8 | 193 491,21 € | 113 249,67 € | 2 972 040,92 € |
| Année 9 | 200 733,01 € | 106 007,87 € | 2 771 307,91 € |
| Année 10 | 208 245,86 € | 98 495,02 € | 2 563 062,05 € |
| Année 11 | 216 039,89 € | 90 700,99 € | 2 347 022,16 € |
| Année 12 | 224 125,64 € | 82 615,24 € | 2 122 896,52 € |
| Année 13 | 232 514,00 € | 74 226,88 € | 1 890 382,52 € |
| Année 14 | 241 216,33 € | 65 524,55 € | 1 649 166,19 € |
| Année 15 | 250 244,37 € | 56 496,51 € | 1 398 921,82 € |
| Année 16 | 259 610,27 € | 47 130,61 € | 1 139 311,55 € |
| Année 17 | 269 326,74 € | 37 414,14 € | 869 984,81 € |
| Année 18 | 279 406,83 € | 27 334,05 € | 590 577,98 € |
| Année 19 | 289 864,22 € | 16 876,66 € | 300 713,76 € |
| Année 20 | 300 713,76 € | 6 027,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 338 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 73 034 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.