Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 285 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 033,09 € | 22 033,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 767 € / mois | 62 952 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 342 840 € | 4 628 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 107 138 € | 4 392 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 285 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 626 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 285 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 491,70 € | 158 905,38 € | 4 180 008,30 € |
| Année 2 | 109 516,36 € | 154 880,72 € | 4 070 491,94 € |
| Année 3 | 113 694,55 € | 150 702,53 € | 3 956 797,39 € |
| Année 4 | 118 032,15 € | 146 364,93 € | 3 838 765,24 € |
| Année 5 | 122 535,22 € | 141 861,86 € | 3 716 230,02 € |
| Année 6 | 127 210,08 € | 137 187,00 € | 3 589 019,94 € |
| Année 7 | 132 063,32 € | 132 333,76 € | 3 456 956,62 € |
| Année 8 | 137 101,70 € | 127 295,38 € | 3 319 854,92 € |
| Année 9 | 142 332,32 € | 122 064,76 € | 3 177 522,60 € |
| Année 10 | 147 762,48 € | 116 634,60 € | 3 029 760,12 € |
| Année 11 | 153 399,81 € | 110 997,27 € | 2 876 360,31 € |
| Année 12 | 159 252,21 € | 105 144,87 € | 2 717 108,10 € |
| Année 13 | 165 327,90 € | 99 069,18 € | 2 551 780,20 € |
| Année 14 | 171 635,36 € | 92 761,72 € | 2 380 144,84 € |
| Année 15 | 178 183,46 € | 86 213,62 € | 2 201 961,38 € |
| Année 16 | 184 981,39 € | 79 415,69 € | 2 016 979,99 € |
| Année 17 | 192 038,69 € | 72 358,39 € | 1 824 941,30 € |
| Année 18 | 199 365,21 € | 65 031,87 € | 1 625 576,09 € |
| Année 19 | 206 971,24 € | 57 425,84 € | 1 418 604,85 € |
| Année 20 | 214 867,47 € | 49 529,61 € | 1 203 737,38 € |
| Année 21 | 223 064,94 € | 41 332,14 € | 980 672,44 € |
| Année 22 | 231 575,15 € | 32 821,93 € | 749 097,29 € |
| Année 23 | 240 410,06 € | 23 987,02 € | 508 687,23 € |
| Année 24 | 249 581,99 € | 14 815,09 € | 259 105,24 € |
| Année 25 | 259 105,24 € | 5 293,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 285 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 428 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 342 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 107 138 € (2,5%).