Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 385 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 547,22 € | 22 547,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 325 € / mois | 64 421 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 350 840 € | 4 736 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 638 € | 4 495 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 385 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 385 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 953,29 € | 162 613,35 € | 4 277 546,71 € |
| Année 2 | 112 071,85 € | 158 494,79 € | 4 165 474,86 € |
| Année 3 | 116 347,55 € | 154 219,09 € | 4 049 127,31 € |
| Année 4 | 120 786,35 € | 149 780,29 € | 3 928 340,96 € |
| Année 5 | 125 394,50 € | 145 172,14 € | 3 802 946,46 € |
| Année 6 | 130 178,46 € | 140 388,18 € | 3 672 768,00 € |
| Année 7 | 135 144,93 € | 135 421,71 € | 3 537 623,07 € |
| Année 8 | 140 300,89 € | 130 265,75 € | 3 397 322,18 € |
| Année 9 | 145 653,56 € | 124 913,08 € | 3 251 668,62 € |
| Année 10 | 151 210,44 € | 119 356,20 € | 3 100 458,18 € |
| Année 11 | 156 979,29 € | 113 587,35 € | 2 943 478,89 € |
| Année 12 | 162 968,26 € | 107 598,38 € | 2 780 510,63 € |
| Année 13 | 169 185,69 € | 101 380,95 € | 2 611 324,94 € |
| Année 14 | 175 640,37 € | 94 926,27 € | 2 435 684,57 € |
| Année 15 | 182 341,29 € | 88 225,35 € | 2 253 343,28 € |
| Année 16 | 189 297,82 € | 81 268,82 € | 2 064 045,46 € |
| Année 17 | 196 519,78 € | 74 046,86 € | 1 867 525,68 € |
| Année 18 | 204 017,25 € | 66 549,39 € | 1 663 508,43 € |
| Année 19 | 211 800,80 € | 58 765,84 € | 1 451 707,63 € |
| Année 20 | 219 881,26 € | 50 685,38 € | 1 231 826,37 € |
| Année 21 | 228 270,02 € | 42 296,62 € | 1 003 556,35 € |
| Année 22 | 236 978,84 € | 33 587,80 € | 766 577,51 € |
| Année 23 | 246 019,86 € | 24 546,78 € | 520 557,65 € |
| Année 24 | 255 405,83 € | 15 160,81 € | 265 151,82 € |
| Année 25 | 265 151,82 € | 5 416,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 385 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 350 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 109 638 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 64 421 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.