Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 435 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 804,29 € | 22 804,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 104 € / mois | 65 155 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 354 840 € | 4 790 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 110 888 € | 4 546 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 435 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 435 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 184,16 € | 164 467,32 € | 4 326 315,84 € |
| Année 2 | 113 349,66 € | 160 301,82 € | 4 212 966,18 € |
| Année 3 | 117 674,10 € | 155 977,38 € | 4 095 292,08 € |
| Année 4 | 122 163,52 € | 151 487,96 € | 3 973 128,56 € |
| Année 5 | 126 824,22 € | 146 827,26 € | 3 846 304,34 € |
| Année 6 | 131 662,73 € | 141 988,75 € | 3 714 641,61 € |
| Année 7 | 136 685,83 € | 136 965,65 € | 3 577 955,78 € |
| Année 8 | 141 900,58 € | 131 750,90 € | 3 436 055,20 € |
| Année 9 | 147 314,26 € | 126 337,22 € | 3 288 740,94 € |
| Année 10 | 152 934,48 € | 120 717,00 € | 3 135 806,46 € |
| Année 11 | 158 769,14 € | 114 882,34 € | 2 977 037,32 € |
| Année 12 | 164 826,39 € | 108 825,09 € | 2 812 210,93 € |
| Année 13 | 171 114,73 € | 102 536,75 € | 2 641 096,20 € |
| Année 14 | 177 642,97 € | 96 008,51 € | 2 463 453,23 € |
| Année 15 | 184 420,29 € | 89 231,19 € | 2 279 032,94 € |
| Année 16 | 191 456,13 € | 82 195,35 € | 2 087 576,81 € |
| Année 17 | 198 760,47 € | 74 891,01 € | 1 888 816,34 € |
| Année 18 | 206 343,42 € | 67 308,06 € | 1 682 472,92 € |
| Année 19 | 214 215,69 € | 59 435,79 € | 1 468 257,23 € |
| Année 20 | 222 388,32 € | 51 263,16 € | 1 245 868,91 € |
| Année 21 | 230 872,72 € | 42 778,76 € | 1 014 996,19 € |
| Année 22 | 239 680,79 € | 33 970,69 € | 775 315,40 € |
| Année 23 | 248 824,90 € | 24 826,58 € | 526 490,50 € |
| Année 24 | 258 317,91 € | 15 333,57 € | 268 172,59 € |
| Année 25 | 268 172,59 € | 5 478,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 435 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.