Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 435 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 136,26 € | 26 136,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 201 € / mois | 74 675 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 354 840 € | 4 790 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 110 888 € | 4 546 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 435 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 435 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 152 971,72 € | 160 663,40 € | 4 282 528,28 € |
| Année 2 | 158 697,00 € | 154 938,12 € | 4 123 831,28 € |
| Année 3 | 164 636,56 € | 148 998,56 € | 3 959 194,72 € |
| Année 4 | 170 798,45 € | 142 836,67 € | 3 788 396,27 € |
| Année 5 | 177 190,93 € | 136 444,19 € | 3 611 205,34 € |
| Année 6 | 183 822,69 € | 129 812,43 € | 3 427 382,65 € |
| Année 7 | 190 702,62 € | 122 932,50 € | 3 236 680,03 € |
| Année 8 | 197 840,07 € | 115 795,05 € | 3 038 839,96 € |
| Année 9 | 205 244,63 € | 108 390,49 € | 2 833 595,33 € |
| Année 10 | 212 926,36 € | 100 708,76 € | 2 620 668,97 € |
| Année 11 | 220 895,57 € | 92 739,55 € | 2 399 773,40 € |
| Année 12 | 229 163,03 € | 84 472,09 € | 2 170 610,37 € |
| Année 13 | 237 739,94 € | 75 895,18 € | 1 932 870,43 € |
| Année 14 | 246 637,84 € | 66 997,28 € | 1 686 232,59 € |
| Année 15 | 255 868,79 € | 57 766,33 € | 1 430 363,80 € |
| Année 16 | 265 445,20 € | 48 189,92 € | 1 164 918,60 € |
| Année 17 | 275 380,05 € | 38 255,07 € | 889 538,55 € |
| Année 18 | 285 686,72 € | 27 948,40 € | 603 851,83 € |
| Année 19 | 296 379,13 € | 17 255,99 € | 307 472,70 € |
| Année 20 | 307 472,70 € | 6 163,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 435 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 74 675 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 443 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.