Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 385 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 841,64 € | 25 841,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 308 € / mois | 73 833 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 350 840 € | 4 736 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 638 € | 4 495 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 385 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 385 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 247,39 € | 158 852,29 € | 4 234 252,61 € |
| Année 2 | 156 908,14 € | 153 191,54 € | 4 077 344,47 € |
| Année 3 | 162 780,75 € | 147 318,93 € | 3 914 563,72 € |
| Année 4 | 168 873,17 € | 141 226,51 € | 3 745 690,55 € |
| Année 5 | 175 193,61 € | 134 906,07 € | 3 570 496,94 € |
| Année 6 | 181 750,58 € | 128 349,10 € | 3 388 746,36 € |
| Année 7 | 188 552,97 € | 121 546,71 € | 3 200 193,39 € |
| Année 8 | 195 609,96 € | 114 489,72 € | 3 004 583,43 € |
| Année 9 | 202 931,08 € | 107 168,60 € | 2 801 652,35 € |
| Année 10 | 210 526,20 € | 99 573,48 € | 2 591 126,15 € |
| Année 11 | 218 405,58 € | 91 694,10 € | 2 372 720,57 € |
| Année 12 | 226 579,86 € | 83 519,82 € | 2 146 140,71 € |
| Année 13 | 235 060,09 € | 75 039,59 € | 1 911 080,62 € |
| Année 14 | 243 857,68 € | 66 242,00 € | 1 667 222,94 € |
| Année 15 | 252 984,57 € | 57 115,11 € | 1 414 238,37 € |
| Année 16 | 262 453,03 € | 47 646,65 € | 1 151 785,34 € |
| Année 17 | 272 275,91 € | 37 823,77 € | 879 509,43 € |
| Année 18 | 282 466,39 € | 27 633,29 € | 597 043,04 € |
| Année 19 | 293 038,28 € | 17 061,40 € | 304 004,76 € |
| Année 20 | 304 004,76 € | 6 093,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 385 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 350 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 109 638 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.