Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 335 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 290,16 € | 22 290,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 546 € / mois | 63 686 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 346 840 € | 4 682 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 108 388 € | 4 443 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 335 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 335 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 722,57 € | 160 759,35 € | 4 228 777,43 € |
| Année 2 | 110 794,17 € | 156 687,75 € | 4 117 983,26 € |
| Année 3 | 115 021,10 € | 152 460,82 € | 4 002 962,16 € |
| Année 4 | 119 409,31 € | 148 072,61 € | 3 883 552,85 € |
| Année 5 | 123 964,94 € | 143 516,98 € | 3 759 587,91 € |
| Année 6 | 128 694,35 € | 138 787,57 € | 3 630 893,56 € |
| Année 7 | 133 604,22 € | 133 877,70 € | 3 497 289,34 € |
| Année 8 | 138 701,38 € | 128 780,54 € | 3 358 587,96 € |
| Année 9 | 143 993,02 € | 123 488,90 € | 3 214 594,94 € |
| Année 10 | 149 486,55 € | 117 995,37 € | 3 065 108,39 € |
| Année 11 | 155 189,65 € | 112 292,27 € | 2 909 918,74 € |
| Année 12 | 161 110,31 € | 106 371,61 € | 2 748 808,43 € |
| Année 13 | 167 256,89 € | 100 225,03 € | 2 581 551,54 € |
| Année 14 | 173 637,97 € | 93 843,95 € | 2 407 913,57 € |
| Année 15 | 180 262,48 € | 87 219,44 € | 2 227 651,09 € |
| Année 16 | 187 139,73 € | 80 342,19 € | 2 040 511,36 € |
| Année 17 | 194 279,35 € | 73 202,57 € | 1 846 232,01 € |
| Année 18 | 201 691,35 € | 65 790,57 € | 1 644 540,66 € |
| Année 19 | 209 386,12 € | 58 095,80 € | 1 435 154,54 € |
| Année 20 | 217 374,47 € | 50 107,45 € | 1 217 780,07 € |
| Année 21 | 225 667,61 € | 41 814,31 € | 992 112,46 € |
| Année 22 | 234 277,12 € | 33 204,80 € | 757 835,34 € |
| Année 23 | 243 215,08 € | 24 266,84 € | 514 620,26 € |
| Année 24 | 252 494,06 € | 14 987,86 € | 262 126,20 € |
| Année 25 | 262 126,20 € | 5 354,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 335 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 52 026 € pour cette enveloppe de financement.