Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 335 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 164,34 € | 31 164,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 437 € / mois | 89 041 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 346 840 € | 4 682 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 108 388 € | 4 443 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 335 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 335 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 222 386,61 € | 151 585,47 € | 4 113 113,39 € |
| Année 2 | 230 480,01 € | 143 492,07 € | 3 882 633,38 € |
| Année 3 | 238 867,95 € | 135 104,13 € | 3 643 765,43 € |
| Année 4 | 247 561,13 € | 126 410,95 € | 3 396 204,30 € |
| Année 5 | 256 570,69 € | 117 401,39 € | 3 139 633,61 € |
| Année 6 | 265 908,15 € | 108 063,93 € | 2 873 725,46 € |
| Année 7 | 275 585,43 € | 98 386,65 € | 2 598 140,03 € |
| Année 8 | 285 614,89 € | 88 357,19 € | 2 312 525,14 € |
| Année 9 | 296 009,37 € | 77 962,71 € | 2 016 515,77 € |
| Année 10 | 306 782,11 € | 67 189,97 € | 1 709 733,66 € |
| Année 11 | 317 946,92 € | 56 025,16 € | 1 391 786,74 € |
| Année 12 | 329 518,06 € | 44 454,02 € | 1 062 268,68 € |
| Année 13 | 341 510,31 € | 32 461,77 € | 720 758,37 € |
| Année 14 | 353 939,00 € | 20 033,08 € | 366 819,37 € |
| Année 15 | 366 819,37 € | 7 152,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 335 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 346 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 108 388 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 52 026 € pour cette enveloppe de financement.