Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 296 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 008,18 € | 21 008,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 661 € / mois | 60 023 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 343 680 € | 4 639 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 107 400 € | 4 403 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 296 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 752 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 840 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 296 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 061,96 € | 179 036,20 € | 4 222 938,04 € |
| Année 2 | 76 190,32 € | 175 907,84 € | 4 146 747,72 € |
| Année 3 | 79 452,64 € | 172 645,52 € | 4 067 295,08 € |
| Année 4 | 82 854,65 € | 169 243,51 € | 3 984 440,43 € |
| Année 5 | 86 402,32 € | 165 695,84 € | 3 898 038,11 € |
| Année 6 | 90 101,89 € | 161 996,27 € | 3 807 936,22 € |
| Année 7 | 93 959,86 € | 158 138,30 € | 3 713 976,36 € |
| Année 8 | 97 983,05 € | 154 115,11 € | 3 615 993,31 € |
| Année 9 | 102 178,48 € | 149 919,68 € | 3 513 814,83 € |
| Année 10 | 106 553,56 € | 145 544,60 € | 3 407 261,27 € |
| Année 11 | 111 115,99 € | 140 982,17 € | 3 296 145,28 € |
| Année 12 | 115 873,74 € | 136 224,42 € | 3 180 271,54 € |
| Année 13 | 120 835,22 € | 131 262,94 € | 3 059 436,32 € |
| Année 14 | 126 009,13 € | 126 089,03 € | 2 933 427,19 € |
| Année 15 | 131 404,59 € | 120 693,57 € | 2 802 022,60 € |
| Année 16 | 137 031,09 € | 115 067,07 € | 2 664 991,51 € |
| Année 17 | 142 898,49 € | 109 199,67 € | 2 522 093,02 € |
| Année 18 | 149 017,12 € | 103 081,04 € | 2 373 075,90 € |
| Année 19 | 155 397,74 € | 96 700,42 € | 2 217 678,16 € |
| Année 20 | 162 051,56 € | 90 046,60 € | 2 055 626,60 € |
| Année 21 | 168 990,28 € | 83 107,88 € | 1 886 636,32 € |
| Année 22 | 176 226,09 € | 75 872,07 € | 1 710 410,23 € |
| Année 23 | 183 771,75 € | 68 326,41 € | 1 526 638,48 € |
| Année 24 | 191 640,49 € | 60 457,67 € | 1 334 997,99 € |
| Année 25 | 199 846,16 € | 52 252,00 € | 1 135 151,83 € |
| Année 26 | 208 403,18 € | 43 694,98 € | 926 748,65 € |
| Année 27 | 217 326,57 € | 34 771,59 € | 709 422,08 € |
| Année 28 | 226 632,07 € | 25 466,09 € | 482 790,01 € |
| Année 29 | 236 336,00 € | 15 762,16 € | 246 454,01 € |
| Année 30 | 246 454,01 € | 5 642,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 296 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 60 023 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 51 552 € pour cette enveloppe de financement.