Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 346 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 252,69 € | 21 252,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 402 € / mois | 60 722 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 347 680 € | 4 693 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 108 650 € | 4 454 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 346 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 352 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 590 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 346 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 912,32 € | 181 119,96 € | 4 272 087,68 € |
| Année 2 | 77 077,08 € | 177 955,20 € | 4 195 010,60 € |
| Année 3 | 80 377,38 € | 174 654,90 € | 4 114 633,22 € |
| Année 4 | 83 818,99 € | 171 213,29 € | 4 030 814,23 € |
| Année 5 | 87 407,94 € | 167 624,34 € | 3 943 406,29 € |
| Année 6 | 91 150,59 € | 163 881,69 € | 3 852 255,70 € |
| Année 7 | 95 053,47 € | 159 978,81 € | 3 757 202,23 € |
| Année 8 | 99 123,46 € | 155 908,82 € | 3 658 078,77 € |
| Année 9 | 103 367,74 € | 151 664,54 € | 3 554 711,03 € |
| Année 10 | 107 793,74 € | 147 238,54 € | 3 446 917,29 € |
| Année 11 | 112 409,25 € | 142 623,03 € | 3 334 508,04 € |
| Année 12 | 117 222,38 € | 137 809,90 € | 3 217 285,66 € |
| Année 13 | 122 241,62 € | 132 790,66 € | 3 095 044,04 € |
| Année 14 | 127 475,77 € | 127 556,51 € | 2 967 568,27 € |
| Année 15 | 132 934,03 € | 122 098,25 € | 2 834 634,24 € |
| Année 16 | 138 626,00 € | 116 406,28 € | 2 696 008,24 € |
| Année 17 | 144 561,68 € | 110 470,60 € | 2 551 446,56 € |
| Année 18 | 150 751,55 € | 104 280,73 € | 2 400 695,01 € |
| Année 19 | 157 206,41 € | 97 825,87 € | 2 243 488,60 € |
| Année 20 | 163 937,66 € | 91 094,62 € | 2 079 550,94 € |
| Année 21 | 170 957,16 € | 84 075,12 € | 1 908 593,78 € |
| Année 22 | 178 277,20 € | 76 755,08 € | 1 730 316,58 € |
| Année 23 | 185 910,68 € | 69 121,60 € | 1 544 405,90 € |
| Année 24 | 193 870,99 € | 61 161,29 € | 1 350 534,91 € |
| Année 25 | 202 172,18 € | 52 860,10 € | 1 148 362,73 € |
| Année 26 | 210 828,79 € | 44 203,49 € | 937 533,94 € |
| Année 27 | 219 856,05 € | 35 176,23 € | 717 677,89 € |
| Année 28 | 229 269,85 € | 25 762,43 € | 488 408,04 € |
| Année 29 | 239 086,71 € | 15 945,57 € | 249 321,33 € |
| Année 30 | 249 321,33 € | 5 708,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 346 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 52 152 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.