Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 346 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 653,98 € | 25 653,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 739 € / mois | 73 297 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 347 680 € | 4 693 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 108 650 € | 4 454 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 346 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 352 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 590 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 346 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 565,21 € | 158 282,55 € | 4 196 434,79 € |
| Année 2 | 155 193,95 € | 152 653,81 € | 4 041 240,84 € |
| Année 3 | 161 034,51 € | 146 813,25 € | 3 880 206,33 € |
| Année 4 | 167 094,86 € | 140 752,90 € | 3 713 111,47 € |
| Année 5 | 173 383,31 € | 134 464,45 € | 3 539 728,16 € |
| Année 6 | 179 908,41 € | 127 939,35 € | 3 359 819,75 € |
| Année 7 | 186 679,08 € | 121 168,68 € | 3 173 140,67 € |
| Année 8 | 193 704,55 € | 114 143,21 € | 2 979 436,12 € |
| Année 9 | 200 994,41 € | 106 853,35 € | 2 778 441,71 € |
| Année 10 | 208 558,63 € | 99 289,13 € | 2 569 883,08 € |
| Année 11 | 216 407,51 € | 91 440,25 € | 2 353 475,57 € |
| Année 12 | 224 551,79 € | 83 295,97 € | 2 128 923,78 € |
| Année 13 | 233 002,55 € | 74 845,21 € | 1 895 921,23 € |
| Année 14 | 241 771,37 € | 66 076,39 € | 1 654 149,86 € |
| Année 15 | 250 870,16 € | 56 977,60 € | 1 403 279,70 € |
| Année 16 | 260 311,41 € | 47 536,35 € | 1 142 968,29 € |
| Année 17 | 270 107,97 € | 37 739,79 € | 872 860,32 € |
| Année 18 | 280 273,19 € | 27 574,57 € | 592 587,13 € |
| Année 19 | 290 820,97 € | 17 026,79 € | 301 766,16 € |
| Année 20 | 301 766,16 € | 6 082,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 346 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 347 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 108 650 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.