Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 300 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 337,83 € | 25 337,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 781 € / mois | 72 394 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 344 000 € | 4 644 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 107 500 € | 4 407 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 300 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 800 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 900 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 300 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 298,67 € | 155 755,29 € | 4 151 701,33 € |
| Année 2 | 153 849,07 € | 150 204,89 € | 3 997 852,26 € |
| Année 3 | 159 607,17 € | 144 446,79 € | 3 838 245,09 € |
| Année 4 | 165 580,80 € | 138 473,16 € | 3 672 664,29 € |
| Année 5 | 171 778,02 € | 132 275,94 € | 3 500 886,27 € |
| Année 6 | 178 207,18 € | 125 846,78 € | 3 322 679,09 € |
| Année 7 | 184 876,93 € | 119 177,03 € | 3 137 802,16 € |
| Année 8 | 191 796,36 € | 112 257,60 € | 2 946 005,80 € |
| Année 9 | 198 974,72 € | 105 079,24 € | 2 747 031,08 € |
| Année 10 | 206 421,76 € | 97 632,20 € | 2 540 609,32 € |
| Année 11 | 214 147,52 € | 89 906,44 € | 2 326 461,80 € |
| Année 12 | 222 162,46 € | 81 891,50 € | 2 104 299,34 € |
| Année 13 | 230 477,34 € | 73 576,62 € | 1 873 822,00 € |
| Année 14 | 239 103,43 € | 64 950,53 € | 1 634 718,57 € |
| Année 15 | 248 052,38 € | 56 001,58 € | 1 386 666,19 € |
| Année 16 | 257 336,26 € | 46 717,70 € | 1 129 329,93 € |
| Année 17 | 266 967,59 € | 37 086,37 € | 862 362,34 € |
| Année 18 | 276 959,42 € | 27 094,54 € | 585 402,92 € |
| Année 19 | 287 325,18 € | 16 728,78 € | 298 077,74 € |
| Année 20 | 298 077,74 € | 5 975,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 300 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 72 394 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 51 600 € pour cette enveloppe de financement.