Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 300 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 107,64 € | 22 107,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 993 € / mois | 63 165 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 344 000 € | 4 644 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 107 500 € | 4 407 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 300 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 800 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 900 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 300 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 848,66 € | 159 443,02 € | 4 194 151,34 € |
| Année 2 | 109 886,92 € | 155 404,76 € | 4 084 264,42 € |
| Année 3 | 114 079,23 € | 151 212,45 € | 3 970 185,19 € |
| Année 4 | 118 431,53 € | 146 860,15 € | 3 851 753,66 € |
| Année 5 | 122 949,83 € | 142 341,85 € | 3 728 803,83 € |
| Année 6 | 127 640,51 € | 137 651,17 € | 3 601 163,32 € |
| Année 7 | 132 510,17 € | 132 781,51 € | 3 468 653,15 € |
| Année 8 | 137 565,60 € | 127 726,08 € | 3 331 087,55 € |
| Année 9 | 142 813,92 € | 122 477,76 € | 3 188 273,63 € |
| Année 10 | 148 262,45 € | 117 029,23 € | 3 040 011,18 € |
| Année 11 | 153 918,86 € | 111 372,82 € | 2 886 092,32 € |
| Année 12 | 159 791,05 € | 105 500,63 € | 2 726 301,27 € |
| Année 13 | 165 887,30 € | 99 404,38 € | 2 560 413,97 € |
| Année 14 | 172 216,12 € | 93 075,56 € | 2 388 197,85 € |
| Année 15 | 178 786,38 € | 86 505,30 € | 2 209 411,47 € |
| Année 16 | 185 607,31 € | 79 684,37 € | 2 023 804,16 € |
| Année 17 | 192 688,46 € | 72 603,22 € | 1 831 115,70 € |
| Année 18 | 200 039,79 € | 65 251,89 € | 1 631 075,91 € |
| Année 19 | 207 671,56 € | 57 620,12 € | 1 423 404,35 € |
| Année 20 | 215 594,50 € | 49 697,18 € | 1 207 809,85 € |
| Année 21 | 223 819,72 € | 41 471,96 € | 983 990,13 € |
| Année 22 | 232 358,71 € | 32 932,97 € | 751 631,42 € |
| Année 23 | 241 223,52 € | 24 068,16 € | 510 407,90 € |
| Année 24 | 250 426,49 € | 14 865,19 € | 259 981,41 € |
| Année 25 | 259 981,41 € | 5 311,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 300 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.