Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 304 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 130,78 € | 22 130,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 063 € / mois | 63 231 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 344 360 € | 4 648 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 107 613 € | 4 412 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 304 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 854 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 304 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 959,48 € | 159 609,88 € | 4 198 540,52 € |
| Année 2 | 110 001,98 € | 155 567,38 € | 4 088 538,54 € |
| Année 3 | 114 198,69 € | 151 370,67 € | 3 974 339,85 € |
| Année 4 | 118 555,52 € | 147 013,84 € | 3 855 784,33 € |
| Année 5 | 123 078,53 € | 142 490,83 € | 3 732 705,80 € |
| Année 6 | 127 774,16 € | 137 795,20 € | 3 604 931,64 € |
| Année 7 | 132 648,90 € | 132 920,46 € | 3 472 282,74 € |
| Année 8 | 137 709,66 € | 127 859,70 € | 3 334 573,08 € |
| Année 9 | 142 963,44 € | 122 605,92 € | 3 191 609,64 € |
| Année 10 | 148 417,68 € | 117 151,68 € | 3 043 191,96 € |
| Année 11 | 154 080,03 € | 111 489,33 € | 2 889 111,93 € |
| Année 12 | 159 958,36 € | 105 611,00 € | 2 729 153,57 € |
| Année 13 | 166 060,97 € | 99 508,39 € | 2 563 092,60 € |
| Année 14 | 172 396,43 € | 93 172,93 € | 2 390 696,17 € |
| Année 15 | 178 973,55 € | 86 595,81 € | 2 211 722,62 € |
| Année 16 | 185 801,64 € | 79 767,72 € | 2 025 920,98 € |
| Année 17 | 192 890,21 € | 72 679,15 € | 1 833 030,77 € |
| Année 18 | 200 249,24 € | 65 320,12 € | 1 632 781,53 € |
| Année 19 | 207 888,98 € | 57 680,38 € | 1 424 892,55 € |
| Année 20 | 215 820,20 € | 49 749,16 € | 1 209 072,35 € |
| Année 21 | 224 054,03 € | 41 515,33 € | 985 018,32 € |
| Année 22 | 232 601,99 € | 32 967,37 € | 752 416,33 € |
| Année 23 | 241 476,04 € | 24 093,32 € | 510 940,29 € |
| Année 24 | 250 688,67 € | 14 880,69 € | 260 251,62 € |
| Année 25 | 260 251,62 € | 5 316,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 304 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 430 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 51 654 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.