Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 304 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 049,74 € | 21 049,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 787 € / mois | 60 142 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 344 360 € | 4 648 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 107 613 € | 4 412 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 304 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 854 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 304 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 206,45 € | 179 390,43 € | 4 231 293,55 € |
| Année 2 | 76 340,97 € | 176 255,91 € | 4 154 952,58 € |
| Année 3 | 79 609,76 € | 172 987,12 € | 4 075 342,82 € |
| Année 4 | 83 018,48 € | 169 578,40 € | 3 992 324,34 € |
| Année 5 | 86 573,16 € | 166 023,72 € | 3 905 751,18 € |
| Année 6 | 90 280,07 € | 162 316,81 € | 3 815 471,11 € |
| Année 7 | 94 145,68 € | 158 451,20 € | 3 721 325,43 € |
| Année 8 | 98 176,81 € | 154 420,07 € | 3 623 148,62 € |
| Année 9 | 102 380,54 € | 150 216,34 € | 3 520 768,08 € |
| Année 10 | 106 764,27 € | 145 832,61 € | 3 414 003,81 € |
| Année 11 | 111 335,72 € | 141 261,16 € | 3 302 668,09 € |
| Année 12 | 116 102,88 € | 136 494,00 € | 3 186 565,21 € |
| Année 13 | 121 074,18 € | 131 522,70 € | 3 065 491,03 € |
| Année 14 | 126 258,33 € | 126 338,55 € | 2 939 232,70 € |
| Année 15 | 131 664,46 € | 120 932,42 € | 2 807 568,24 € |
| Année 16 | 137 302,06 € | 115 294,82 € | 2 670 266,18 € |
| Année 17 | 143 181,06 € | 109 415,82 € | 2 527 085,12 € |
| Année 18 | 149 311,80 € | 103 285,08 € | 2 377 773,32 € |
| Année 19 | 155 705,03 € | 96 891,85 € | 2 222 068,29 € |
| Année 20 | 162 372,00 € | 90 224,88 € | 2 059 696,29 € |
| Année 21 | 169 324,45 € | 83 272,43 € | 1 890 371,84 € |
| Année 22 | 176 574,60 € | 76 022,28 € | 1 713 797,24 € |
| Année 23 | 184 135,16 € | 68 461,72 € | 1 529 662,08 € |
| Année 24 | 192 019,45 € | 60 577,43 € | 1 337 642,63 € |
| Année 25 | 200 241,36 € | 52 355,52 € | 1 137 401,27 € |
| Année 26 | 208 815,31 € | 43 781,57 € | 928 585,96 € |
| Année 27 | 217 756,36 € | 34 840,52 € | 710 829,60 € |
| Année 28 | 227 080,25 € | 25 516,63 € | 483 749,35 € |
| Année 29 | 236 803,38 € | 15 793,50 € | 246 945,97 € |
| Année 30 | 246 945,97 € | 5 654,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 304 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 60 142 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 430 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.