Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 354 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 294,25 € | 21 294,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 528 € / mois | 60 841 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 348 360 € | 4 702 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 108 863 € | 4 463 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 354 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 354 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 056,80 € | 181 474,20 € | 4 280 443,20 € |
| Année 2 | 77 227,77 € | 178 303,23 € | 4 203 215,43 € |
| Année 3 | 80 534,50 € | 174 996,50 € | 4 122 680,93 € |
| Année 4 | 83 982,83 € | 171 548,17 € | 4 038 698,10 € |
| Année 5 | 87 578,83 € | 167 952,17 € | 3 951 119,27 € |
| Année 6 | 91 328,74 € | 164 202,26 € | 3 859 790,53 € |
| Année 7 | 95 239,27 € | 160 291,73 € | 3 764 551,26 € |
| Année 8 | 99 317,23 € | 156 213,77 € | 3 665 234,03 € |
| Année 9 | 103 569,80 € | 151 961,20 € | 3 561 664,23 € |
| Année 10 | 108 004,45 € | 147 526,55 € | 3 453 659,78 € |
| Année 11 | 112 629,00 € | 142 902,00 € | 3 341 030,78 € |
| Année 12 | 117 451,52 € | 138 079,48 € | 3 223 579,26 € |
| Année 13 | 122 480,56 € | 133 050,44 € | 3 101 098,70 € |
| Année 14 | 127 724,96 € | 127 806,04 € | 2 973 373,74 € |
| Année 15 | 133 193,88 € | 122 337,12 € | 2 840 179,86 € |
| Année 16 | 138 896,96 € | 116 634,04 € | 2 701 282,90 € |
| Année 17 | 144 844,26 € | 110 686,74 € | 2 556 438,64 € |
| Année 18 | 151 046,21 € | 104 484,79 € | 2 405 392,43 € |
| Année 19 | 157 513,71 € | 98 017,29 € | 2 247 878,72 € |
| Année 20 | 164 258,12 € | 91 272,88 € | 2 083 620,60 € |
| Année 21 | 171 291,33 € | 84 239,67 € | 1 912 329,27 € |
| Année 22 | 178 625,68 € | 76 905,32 € | 1 733 703,59 € |
| Année 23 | 186 274,09 € | 69 256,91 € | 1 547 429,50 € |
| Année 24 | 194 249,96 € | 61 281,04 € | 1 353 179,54 € |
| Année 25 | 202 567,36 € | 52 963,64 € | 1 150 612,18 € |
| Année 26 | 211 240,89 € | 44 290,11 € | 939 371,29 € |
| Année 27 | 220 285,82 € | 35 245,18 € | 719 085,47 € |
| Année 28 | 229 718,00 € | 25 813,00 € | 489 367,47 € |
| Année 29 | 239 554,08 € | 15 976,92 € | 249 813,39 € |
| Année 30 | 249 813,39 € | 5 719,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 354 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 60 841 €.