Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 354 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 300,91 € | 31 300,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 851 € / mois | 89 431 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 348 360 € | 4 702 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 108 863 € | 4 463 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 354 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 354 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 223 361,14 € | 152 249,78 € | 4 131 138,86 € |
| Année 2 | 231 490,00 € | 144 120,92 € | 3 899 648,86 € |
| Année 3 | 239 914,68 € | 135 696,24 € | 3 659 734,18 € |
| Année 4 | 248 645,97 € | 126 964,95 € | 3 411 088,21 € |
| Année 5 | 257 695,03 € | 117 915,89 € | 3 153 393,18 € |
| Année 6 | 267 073,41 € | 108 537,51 € | 2 886 319,77 € |
| Année 7 | 276 793,08 € | 98 817,84 € | 2 609 526,69 € |
| Année 8 | 286 866,49 € | 88 744,43 € | 2 322 660,20 € |
| Année 9 | 297 306,50 € | 78 304,42 € | 2 025 353,70 € |
| Année 10 | 308 126,46 € | 67 484,46 € | 1 717 227,24 € |
| Année 11 | 319 340,22 € | 56 270,70 € | 1 397 887,02 € |
| Année 12 | 330 962,06 € | 44 648,86 € | 1 066 924,96 € |
| Année 13 | 343 006,85 € | 32 604,07 € | 723 918,11 € |
| Année 14 | 355 490,00 € | 20 120,92 € | 368 428,11 € |
| Année 15 | 368 428,11 € | 7 183,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 354 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 435 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 52 254 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.