Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 304 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 941,50 € | 30 941,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 762 € / mois | 88 404 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 344 360 € | 4 648 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 107 613 € | 4 412 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 304 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 854 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 304 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 220 796,41 € | 150 501,59 € | 4 083 703,59 € |
| Année 2 | 228 831,93 € | 142 466,07 € | 3 854 871,66 € |
| Année 3 | 237 159,87 € | 134 138,13 € | 3 617 711,79 € |
| Année 4 | 245 790,91 € | 125 507,09 € | 3 371 920,88 € |
| Année 5 | 254 736,04 € | 116 561,96 € | 3 117 184,84 € |
| Année 6 | 264 006,74 € | 107 291,26 € | 2 853 178,10 € |
| Année 7 | 273 614,80 € | 97 683,20 € | 2 579 563,30 € |
| Année 8 | 283 572,55 € | 87 725,45 € | 2 295 990,75 € |
| Année 9 | 293 892,70 € | 77 405,30 € | 2 002 098,05 € |
| Année 10 | 304 588,42 € | 66 709,58 € | 1 697 509,63 € |
| Année 11 | 315 673,39 € | 55 624,61 € | 1 381 836,24 € |
| Année 12 | 327 161,81 € | 44 136,19 € | 1 054 674,43 € |
| Année 13 | 339 068,30 € | 32 229,70 € | 715 606,13 € |
| Année 14 | 351 408,12 € | 19 889,88 € | 364 198,01 € |
| Année 15 | 364 198,01 € | 7 100,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 304 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 430 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 88 404 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.