Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 372 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 382,28 € | 21 382,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 795 € / mois | 61 092 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 349 800 € | 4 722 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 313 € | 4 481 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 372 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 372 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 363,01 € | 182 224,35 € | 4 298 136,99 € |
| Année 2 | 77 547,10 € | 179 040,26 € | 4 220 589,89 € |
| Année 3 | 80 867,52 € | 175 719,84 € | 4 139 722,37 € |
| Année 4 | 84 330,08 € | 172 257,28 € | 4 055 392,29 € |
| Année 5 | 87 940,94 € | 168 646,42 € | 3 967 451,35 € |
| Année 6 | 91 706,40 € | 164 880,96 € | 3 875 744,95 € |
| Année 7 | 95 633,07 € | 160 954,29 € | 3 780 111,88 € |
| Année 8 | 99 727,90 € | 156 859,46 € | 3 680 383,98 € |
| Année 9 | 103 998,07 € | 152 589,29 € | 3 576 385,91 € |
| Année 10 | 108 451,04 € | 148 136,32 € | 3 467 934,87 € |
| Année 11 | 113 094,69 € | 143 492,67 € | 3 354 840,18 € |
| Année 12 | 117 937,19 € | 138 650,17 € | 3 236 902,99 € |
| Année 13 | 122 987,00 € | 133 600,36 € | 3 113 915,99 € |
| Année 14 | 128 253,08 € | 128 334,28 € | 2 985 662,91 € |
| Année 15 | 133 744,59 € | 122 842,77 € | 2 851 918,32 € |
| Année 16 | 139 471,29 € | 117 116,07 € | 2 712 447,03 € |
| Année 17 | 145 443,19 € | 111 144,17 € | 2 567 003,84 € |
| Année 18 | 151 670,77 € | 104 916,59 € | 2 415 333,07 € |
| Année 19 | 158 164,98 € | 98 422,38 € | 2 257 168,09 € |
| Année 20 | 164 937,32 € | 91 650,04 € | 2 092 230,77 € |
| Année 21 | 171 999,59 € | 84 587,77 € | 1 920 231,18 € |
| Année 22 | 179 364,29 € | 77 223,07 € | 1 740 866,89 € |
| Année 23 | 187 044,32 € | 69 543,04 € | 1 553 822,57 € |
| Année 24 | 195 053,16 € | 61 534,20 € | 1 358 769,41 € |
| Année 25 | 203 404,95 € | 53 182,41 € | 1 155 364,46 € |
| Année 26 | 212 114,34 € | 44 473,02 € | 943 250,12 € |
| Année 27 | 221 196,66 € | 35 390,70 € | 722 053,46 € |
| Année 28 | 230 667,85 € | 25 919,51 € | 491 385,61 € |
| Année 29 | 240 544,60 € | 16 042,76 € | 250 841,01 € |
| Année 30 | 250 841,01 € | 5 743,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 372 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 349 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 109 313 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 52 470 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.