Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 373 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 384,72 € | 21 384,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 802 € / mois | 61 099 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 349 840 € | 4 722 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 325 € | 4 482 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 373 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 373 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 371,47 € | 182 245,17 € | 4 298 628,53 € |
| Année 2 | 77 555,89 € | 179 060,75 € | 4 221 072,64 € |
| Année 3 | 80 876,69 € | 175 739,95 € | 4 140 195,95 € |
| Année 4 | 84 339,66 € | 172 276,98 € | 4 055 856,29 € |
| Année 5 | 87 950,91 € | 168 665,73 € | 3 967 905,38 € |
| Année 6 | 91 716,79 € | 164 899,85 € | 3 876 188,59 € |
| Année 7 | 95 643,93 € | 160 972,71 € | 3 780 544,66 € |
| Année 8 | 99 739,21 € | 156 877,43 € | 3 680 805,45 € |
| Année 9 | 104 009,84 € | 152 606,80 € | 3 576 795,61 € |
| Année 10 | 108 463,34 € | 148 153,30 € | 3 468 332,27 € |
| Année 11 | 113 107,55 € | 143 509,09 € | 3 355 224,72 € |
| Année 12 | 117 950,54 € | 138 666,10 € | 3 237 274,18 € |
| Année 13 | 123 000,97 € | 133 615,67 € | 3 114 273,21 € |
| Année 14 | 128 267,63 € | 128 349,01 € | 2 986 005,58 € |
| Année 15 | 133 759,79 € | 122 856,85 € | 2 852 245,79 € |
| Année 16 | 139 487,12 € | 117 129,52 € | 2 712 758,67 € |
| Année 17 | 145 459,67 € | 111 156,97 € | 2 567 299,00 € |
| Année 18 | 151 687,96 € | 104 928,68 € | 2 415 611,04 € |
| Année 19 | 158 182,95 € | 98 433,69 € | 2 257 428,09 € |
| Année 20 | 164 956,01 € | 91 660,63 € | 2 092 472,08 € |
| Année 21 | 172 019,11 € | 84 597,53 € | 1 920 452,97 € |
| Année 22 | 179 384,64 € | 77 232,00 € | 1 741 068,33 € |
| Année 23 | 187 065,52 € | 69 551,12 € | 1 554 002,81 € |
| Année 24 | 195 075,30 € | 61 541,34 € | 1 358 927,51 € |
| Année 25 | 203 428,01 € | 53 188,63 € | 1 155 499,50 € |
| Année 26 | 212 138,41 € | 44 478,23 € | 943 361,09 € |
| Année 27 | 221 221,77 € | 35 394,87 € | 722 139,32 € |
| Année 28 | 230 694,03 € | 25 922,61 € | 491 445,29 € |
| Année 29 | 240 571,89 € | 16 044,75 € | 250 873,40 € |
| Année 30 | 250 873,40 € | 5 743,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 373 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 52 476 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.