Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 423 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 629,23 € | 21 629,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 543 € / mois | 61 798 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 353 840 € | 4 776 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 110 575 € | 4 533 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 423 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 423 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 221,83 € | 184 328,93 € | 4 347 778,17 € |
| Année 2 | 78 442,67 € | 181 108,09 € | 4 269 335,50 € |
| Année 3 | 81 801,44 € | 177 749,32 € | 4 187 534,06 € |
| Année 4 | 85 304,00 € | 174 246,76 € | 4 102 230,06 € |
| Année 5 | 88 956,55 € | 170 594,21 € | 4 013 273,51 € |
| Année 6 | 92 765,47 € | 166 785,29 € | 3 920 508,04 € |
| Année 7 | 96 737,51 € | 162 813,25 € | 3 823 770,53 € |
| Année 8 | 100 879,62 € | 158 671,14 € | 3 722 890,91 € |
| Année 9 | 105 199,10 € | 154 351,66 € | 3 617 691,81 € |
| Année 10 | 109 703,52 € | 149 847,24 € | 3 507 988,29 € |
| Année 11 | 114 400,79 € | 145 149,97 € | 3 393 587,50 € |
| Année 12 | 119 299,21 € | 140 251,55 € | 3 274 288,29 € |
| Année 13 | 124 407,35 € | 135 143,41 € | 3 149 880,94 € |
| Année 14 | 129 734,24 € | 129 816,52 € | 3 020 146,70 € |
| Année 15 | 135 289,19 € | 124 261,57 € | 2 884 857,51 € |
| Année 16 | 141 082,00 € | 118 468,76 € | 2 743 775,51 € |
| Année 17 | 147 122,88 € | 112 427,88 € | 2 596 652,63 € |
| Année 18 | 153 422,37 € | 106 128,39 € | 2 443 230,26 € |
| Année 19 | 159 991,61 € | 99 559,15 € | 2 283 238,65 € |
| Année 20 | 166 842,13 € | 92 708,63 € | 2 116 396,52 € |
| Année 21 | 173 985,99 € | 85 564,77 € | 1 942 410,53 € |
| Année 22 | 181 435,73 € | 78 115,03 € | 1 760 974,80 € |
| Année 23 | 189 204,44 € | 70 346,32 € | 1 571 770,36 € |
| Année 24 | 197 305,78 € | 62 244,98 € | 1 374 464,58 € |
| Année 25 | 205 754,02 € | 53 796,74 € | 1 168 710,56 € |
| Année 26 | 214 564,02 € | 44 986,74 € | 954 146,54 € |
| Année 27 | 223 751,22 € | 35 799,54 € | 730 395,32 € |
| Année 28 | 233 331,80 € | 26 218,96 € | 497 063,52 € |
| Année 29 | 243 322,61 € | 16 228,15 € | 253 740,91 € |
| Année 30 | 253 740,91 € | 5 809,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 423 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 353 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 110 575 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.