Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 423 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 062,61 € | 26 062,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 978 € / mois | 74 465 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 353 840 € | 4 776 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 110 575 € | 4 533 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 423 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 423 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 152 540,69 € | 160 210,63 € | 4 270 459,31 € |
| Année 2 | 158 249,85 € | 154 501,47 € | 4 112 209,46 € |
| Année 3 | 164 172,68 € | 148 578,64 € | 3 948 036,78 € |
| Année 4 | 170 317,17 € | 142 434,15 € | 3 777 719,61 € |
| Année 5 | 176 691,66 € | 136 059,66 € | 3 601 027,95 € |
| Année 6 | 183 304,72 € | 129 446,60 € | 3 417 723,23 € |
| Année 7 | 190 165,30 € | 122 586,02 € | 3 227 557,93 € |
| Année 8 | 197 282,63 € | 115 468,69 € | 3 030 275,30 € |
| Année 9 | 204 666,32 € | 108 085,00 € | 2 825 608,98 € |
| Année 10 | 212 326,39 € | 100 424,93 € | 2 613 282,59 € |
| Année 11 | 220 273,14 € | 92 478,18 € | 2 393 009,45 € |
| Année 12 | 228 517,34 € | 84 233,98 € | 2 164 492,11 € |
| Année 13 | 237 070,06 € | 75 681,26 € | 1 927 422,05 € |
| Année 14 | 245 942,92 € | 66 808,40 € | 1 681 479,13 € |
| Année 15 | 255 147,83 € | 57 603,49 € | 1 426 331,30 € |
| Année 16 | 264 697,28 € | 48 054,04 € | 1 161 634,02 € |
| Année 17 | 274 604,12 € | 38 147,20 € | 887 029,90 € |
| Année 18 | 284 881,74 € | 27 869,58 € | 602 148,16 € |
| Année 19 | 295 544,03 € | 17 207,29 € | 306 604,13 € |
| Année 20 | 306 604,13 € | 6 145,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 423 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 53 076 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 74 465 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.