Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 423 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 740,02 € | 22 740,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 909 € / mois | 64 971 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 353 840 € | 4 776 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 110 575 € | 4 533 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 423 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 423 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 876,39 € | 164 003,85 € | 4 314 123,61 € |
| Année 2 | 113 030,17 € | 159 850,07 € | 4 201 093,44 € |
| Année 3 | 117 342,41 € | 155 537,83 € | 4 083 751,03 € |
| Année 4 | 121 819,19 € | 151 061,05 € | 3 961 931,84 € |
| Année 5 | 126 466,75 € | 146 413,49 € | 3 835 465,09 € |
| Année 6 | 131 291,63 € | 141 588,61 € | 3 704 173,46 € |
| Année 7 | 136 300,56 € | 136 579,68 € | 3 567 872,90 € |
| Année 8 | 141 500,61 € | 131 379,63 € | 3 426 372,29 € |
| Année 9 | 146 899,04 € | 125 981,20 € | 3 279 473,25 € |
| Année 10 | 152 503,43 € | 120 376,81 € | 3 126 969,82 € |
| Année 11 | 158 321,62 € | 114 558,62 € | 2 968 648,20 € |
| Année 12 | 164 361,79 € | 108 518,45 € | 2 804 286,41 € |
| Année 13 | 170 632,42 € | 102 247,82 € | 2 633 653,99 € |
| Année 14 | 177 142,27 € | 95 737,97 € | 2 456 511,72 € |
| Année 15 | 183 900,46 € | 88 979,78 € | 2 272 611,26 € |
| Année 16 | 190 916,52 € | 81 963,72 € | 2 081 694,74 € |
| Année 17 | 198 200,21 € | 74 680,03 € | 1 883 494,53 € |
| Année 18 | 205 761,83 € | 67 118,41 € | 1 677 732,70 € |
| Année 19 | 213 611,89 € | 59 268,35 € | 1 464 120,81 € |
| Année 20 | 221 761,48 € | 51 118,76 € | 1 242 359,33 € |
| Année 21 | 230 221,97 € | 42 658,27 € | 1 012 137,36 € |
| Année 22 | 239 005,22 € | 33 875,02 € | 773 132,14 € |
| Année 23 | 248 123,59 € | 24 756,65 € | 525 008,55 € |
| Année 24 | 257 589,82 € | 15 290,42 € | 267 418,73 € |
| Année 25 | 267 418,73 € | 5 463,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 423 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.