Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 396 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 961,67 € | 22 961,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 581 € / mois | 65 605 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 351 680 € | 4 747 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 900 € | 4 505 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 396 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 952 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 340 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 396 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 977,06 € | 169 562,98 € | 4 290 022,94 € |
| Année 2 | 110 184,86 € | 165 355,18 € | 4 179 838,08 € |
| Année 3 | 114 559,71 € | 160 980,33 € | 4 065 278,37 € |
| Année 4 | 119 108,27 € | 156 431,77 € | 3 946 170,10 € |
| Année 5 | 123 837,45 € | 151 702,59 € | 3 822 332,65 € |
| Année 6 | 128 754,37 € | 146 785,67 € | 3 693 578,28 € |
| Année 7 | 133 866,52 € | 141 673,52 € | 3 559 711,76 € |
| Année 8 | 139 181,68 € | 136 358,36 € | 3 420 530,08 € |
| Année 9 | 144 707,82 € | 130 832,22 € | 3 275 822,26 € |
| Année 10 | 150 453,43 € | 125 086,61 € | 3 125 368,83 € |
| Année 11 | 156 427,13 € | 119 112,91 € | 2 968 941,70 € |
| Année 12 | 162 638,02 € | 112 902,02 € | 2 806 303,68 € |
| Année 13 | 169 095,54 € | 106 444,50 € | 2 637 208,14 € |
| Année 14 | 175 809,42 € | 99 730,62 € | 2 461 398,72 € |
| Année 15 | 182 789,89 € | 92 750,15 € | 2 278 608,83 € |
| Année 16 | 190 047,51 € | 85 492,53 € | 2 088 561,32 € |
| Année 17 | 197 593,30 € | 77 946,74 € | 1 890 968,02 € |
| Année 18 | 205 438,70 € | 70 101,34 € | 1 685 529,32 € |
| Année 19 | 213 595,57 € | 61 944,47 € | 1 471 933,75 € |
| Année 20 | 222 076,33 € | 53 463,71 € | 1 249 857,42 € |
| Année 21 | 230 893,80 € | 44 646,24 € | 1 018 963,62 € |
| Année 22 | 240 061,39 € | 35 478,65 € | 778 902,23 € |
| Année 23 | 249 592,97 € | 25 947,07 € | 529 309,26 € |
| Année 24 | 259 502,97 € | 16 037,07 € | 269 806,29 € |
| Année 25 | 269 806,29 € | 5 733,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 396 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 52 752 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.