Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 450 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 761,26 € | 21 761,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 943 € / mois | 62 175 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 356 000 € | 4 806 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 111 250 € | 4 561 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 450 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 600 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 67 150 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 450 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 680,93 € | 185 454,19 € | 4 374 319,07 € |
| Année 2 | 78 921,44 € | 182 213,68 € | 4 295 397,63 € |
| Année 3 | 82 300,70 € | 178 834,42 € | 4 213 096,93 € |
| Année 4 | 85 824,65 € | 175 310,47 € | 4 127 272,28 € |
| Année 5 | 89 499,52 € | 171 635,60 € | 4 037 772,76 € |
| Année 6 | 93 331,69 € | 167 803,43 € | 3 944 441,07 € |
| Année 7 | 97 327,96 € | 163 807,16 € | 3 847 113,11 € |
| Année 8 | 101 495,35 € | 159 639,77 € | 3 745 617,76 € |
| Année 9 | 105 841,21 € | 155 293,91 € | 3 639 776,55 € |
| Année 10 | 110 373,12 € | 150 762,00 € | 3 529 403,43 € |
| Année 11 | 115 099,07 € | 146 036,05 € | 3 414 304,36 € |
| Année 12 | 120 027,37 € | 141 107,75 € | 3 294 276,99 € |
| Année 13 | 125 166,71 € | 135 968,41 € | 3 169 110,28 € |
| Année 14 | 130 526,08 € | 130 609,04 € | 3 038 584,20 € |
| Année 15 | 136 114,97 € | 125 020,15 € | 2 902 469,23 € |
| Année 16 | 141 943,14 € | 119 191,98 € | 2 760 526,09 € |
| Année 17 | 148 020,86 € | 113 114,26 € | 2 612 505,23 € |
| Année 18 | 154 358,82 € | 106 776,30 € | 2 458 146,41 € |
| Année 19 | 160 968,17 € | 100 166,95 € | 2 297 178,24 € |
| Année 20 | 167 860,47 € | 93 274,65 € | 2 129 317,77 € |
| Année 21 | 175 047,93 € | 86 087,19 € | 1 954 269,84 € |
| Année 22 | 182 543,15 € | 78 591,97 € | 1 771 726,69 € |
| Année 23 | 190 359,28 € | 70 775,84 € | 1 581 367,41 € |
| Année 24 | 198 510,08 € | 62 625,04 € | 1 382 857,33 € |
| Année 25 | 207 009,89 € | 54 125,23 € | 1 175 847,44 € |
| Année 26 | 215 873,62 € | 45 261,50 € | 959 973,82 € |
| Année 27 | 225 116,94 € | 36 018,18 € | 734 856,88 € |
| Année 28 | 234 755,95 € | 26 379,17 € | 500 100,93 € |
| Année 29 | 244 807,75 € | 16 327,37 € | 255 293,18 € |
| Année 30 | 255 293,18 € | 5 845,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 450 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 53 400 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.