Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 450 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 878,84 € | 22 878,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 330 € / mois | 65 368 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 356 000 € | 4 806 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 111 250 € | 4 561 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 450 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 600 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 67 150 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 450 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 541,10 € | 165 004,98 € | 4 340 458,90 € |
| Année 2 | 113 720,24 € | 160 825,84 € | 4 226 738,66 € |
| Année 3 | 118 058,79 € | 156 487,29 € | 4 108 679,87 € |
| Année 4 | 122 562,91 € | 151 983,17 € | 3 986 116,96 € |
| Année 5 | 127 238,82 € | 147 307,26 € | 3 858 878,14 € |
| Année 6 | 132 093,17 € | 142 452,91 € | 3 726 784,97 € |
| Année 7 | 137 132,67 € | 137 413,41 € | 3 589 652,30 € |
| Année 8 | 142 364,47 € | 132 181,61 € | 3 447 287,83 € |
| Année 9 | 147 795,87 € | 126 750,21 € | 3 299 491,96 € |
| Année 10 | 153 434,43 € | 121 111,65 € | 3 146 057,53 € |
| Année 11 | 159 288,17 € | 115 257,91 € | 2 986 769,36 € |
| Année 12 | 165 365,25 € | 109 180,83 € | 2 821 404,11 € |
| Année 13 | 171 674,14 € | 102 871,94 € | 2 649 729,97 € |
| Année 14 | 178 223,69 € | 96 322,39 € | 2 471 506,28 € |
| Année 15 | 185 023,18 € | 89 522,90 € | 2 286 483,10 € |
| Année 16 | 192 082,06 € | 82 464,02 € | 2 094 401,04 € |
| Année 17 | 199 410,25 € | 75 135,83 € | 1 894 990,79 € |
| Année 18 | 207 017,96 € | 67 528,12 € | 1 687 972,83 € |
| Année 19 | 214 916,00 € | 59 630,08 € | 1 473 056,83 € |
| Année 20 | 223 115,32 € | 51 430,76 € | 1 249 941,51 € |
| Année 21 | 231 627,45 € | 42 918,63 € | 1 018 314,06 € |
| Année 22 | 240 464,34 € | 34 081,74 € | 777 849,72 € |
| Année 23 | 249 638,37 € | 24 907,71 € | 528 211,35 € |
| Année 24 | 259 162,41 € | 15 383,67 € | 269 048,94 € |
| Année 25 | 269 048,94 € | 5 496,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 450 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 356 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 111 250 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 53 400 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.